Nos últimos anos Portugal recebeu de braços abertos o capital chinês, que tem hoje posições na EDP, na REN no BCP, na Fidelidade e na Mota-Engil, só para citar algumas empresas. Particularmente controversas por incidirem sobre um sector estratégico, as participações na energia foram adquiridas nos primeiros anos da troika, quando o Estado foi obrigado a vender ativos para tentar reequilibrar as contas. Mas há muito que são conhecidas as reticências dos Estados Unidos da América (EUA) sobre os interesses chineses.

George Glass, embaixador dos EUA em Lisboa entre 2017 e 2021 e que atualmente lidera a Embaixada de Tóquio, dizia-o com todas as letras, em entrevista ao Expresso, em setembro de 2020: “Portugal tem de escolher agora entre os aliados e os chineses.” Glass reconhecia a necessidade de o fazer nos anos da crise da dívida com a venda da EDP, por exemplo. Porém, em 2018, quando a China Three Gorges lançou uma Oferta Pública de Aquisição (OPA) sobre a elétrica, a aliança com Pequim já não se justificava, na ótica de Washington. Sob forte oposição americana e sem as necessá­rias autorizações regulatórias, a China Three Gorges deixou cair a OPA, mas continua a ser o maior acionista da EDP. Os 22,2% da estatal chinesa na empresa portuguesa valem hoje €4,55 mil milhões (em 2012 a State Grid pagou €2,7 mil milhões por 21,35%). A essa valorização o acionista chinês soma um fluxo recorrente de dividendos (para Pequim revertem quase €190 milhões por ano).

O caso de Portugal

Descontando centros offshore que servem para operações e registos financeiros que não correspondem a verdadeira atividade económica, Portugal é o país do mundo com maior peso da China nas suas empresas. Os ativos das organizações com participação chinesa representaram, em média, 13,78% de todos os ativos empresariais em Portugal entre 2012 e 2021. Valor maior apenas se encontra nas Ilhas Caimão (46,3%), Bermuda (22,1%) e Ilhas Virgens Britânicas (16,8%). A fechar o top 5 está Singapura, com 10%. Os valores constam de um estudo publicado este ano pelos economistas Jennie Bai, Luc Laeven, Yaojun Ke e Hong Ru, respetivamente das Universidades de Georgetown (EUA) e Nanyang (Singapura), do Banco Central Europeu e do MIT (EUA).

Os quatro investigadores compilaram uma base de dados com as participações chinesas em 161.773 empresas de 159 países para analisar precisamente o papel que têm nas economias. Em alguns casos os autores conseguiram mapear os beneficiários últimos das participações e não ficar a apenas pela empresa utilizada para controlar a posição acionista. Por exemplo, a participação chinesa na EDP é detida pela China ­Three Gorges Europe, SA, do Luxemburgo. Esta foi também a jurisdição escolhida em 2016 pela chinesa Fosun para entrar no capital do BCP (onde tem uma posição de 20,45%), por via de uma sociedade designada Chiado.

O artigo “China’s Global Ownership” foi publicado pelo National Bureau of Economic (NBER), dos EUA, e conclui, entre outras coisas, que a presença chinesa na economia global é superior ao que sugerem as estatísticas oficiais e tem crescido bastante nos últimos anos do período em análise (os dados vão até 2021, mas no caso português os maiores investimentos chineses perduraram até hoje). Os autores notam que a China privilegia economias avançadas e sectores estratégicos, na maior parte das vezes através de empresas estatais que usam estas aquisições para obter tecnologia. Os autores do trabalho concluem também que, em geral, a entrada de capital chinês não se traduz em ganhos de inovação nas empresas-alvo e há até redução de rentabilidade. Em relação a Portugal e Singapura, dois casos com posições chinesas significativas, os investigadores dizem mesmo que “servem de portas de entrada para a União Europeia e para hubs-chave da Ásia”.

Mas a investigação concluiu também que para os investidores chineses tende a haver benefícios para lá dos dividendos das participações: “As casas-mães chinesas experien­ciam uma aceleração na obtenção de patentes após as suas primeiras aquisições em economias desenvolvidas”, refere o trabalho publicado pelo NREL. No caso da EDP, a aposta da China Three Gorges abriu portas a múltiplos investimentos em ativos de energias renováveis, já que a empresa chinesa se comprometeu a comprar posições em ativos do grupo português. Mas no caso da REN a State Grid of China (que em 2012 adquiriu 25% da gestora da rede elétrica) foi diferente: as duas empresas criaram, logo em 2013, o centro de investigação e desenvolvimento R&D Nester. Este ano o Estado português regressou ao capital da REN, investindo mais de €500 milhões em 19% da gestora da rede elétrica (comprou 13,7% à família Ortega e 5,3% à Fidelidade, controlada pela Fosun). Mas o Governo já afirmou que quer que a chinesa State Grid se mantenha na empresa.

Os autores do estudo optaram por trabalhar com dados de dezenas de milhares de organizações de grande dimensão para estudar o alcance do capital chinês, apontando as limitações de análises baseadas só no investimento direto estrangeiro (IDE). Os números mais recentes do Banco de Portugal mostram que em junho o IDE da China no nosso país ascendia a €3,64 mil milhões. O registo (distante dos €40 mil milhões aplicados em Portugal a partir do Luxemburgo e dos €45,6 mil milhões de IDE oriundos de Espanha) não espelha todo o capital chinês presente no tecido empresarial luso.

Além da EDP, da REN e do BCP, os investimentos da China em Portugal estendem-se à construção (a CCCC tem 32,4% da Mota-Engil), à banca (Haitong Bank e Bison Bank), ao sector da água (Be Water), entre outras áreas. Na última década e meia as portas de Portugal abriram-se. E hoje o país recebe também investimento industrial chinês, de que é exemplo a fábrica de baterias que a CALB está a começar a construir em Sines, num projeto de €2 mil milhões.

Fosun avalia saída do BCP

O Governo quer evitar a expansão da presença espanhola em Portugal e a banca é vista como uma área crítica, sobretudo à luz da hipótese de a chinesa Fosun sair do capital do BCP (onde tem uma posição de 20,45%) e da recente venda do Novo Banco aos franceses do BPCE, em detrimento de interesses espanhóis. Para já, o ministro das Finanças, Joaquim Miranda Sarmento, afirma que uma eventual entrada no BCP “não é um tema que tenha sido abordado”. O ministro manifestou-se surpreendido com a notícia do Expresso que indicava que o Governo estava a estudar entrar no BCP, apesar de não ter respondido ao Expresso quando questionado sobre esse tema. Entretanto o Estado comprou à Fidelidade (detida pela Fosun e CGD) a sua posição na REN.

Publicámos esta semana um comparador de contas bancárias no literaciafinanceira.pt, com 27 contas pessoais e de empresa.

Dá para filtrar por contas sem custos fixos, com IBAN português, com MB WAY ou que pagam juros, e ver as contas em lista ou lado a lado. O custo por mês já inclui a anuidade do cartão e o Imposto do Selo, para comparares o valor real e não só a comissão de manutenção.

Os valores vêm dos preçários oficiais de cada banco e foram verificados a 14 de outubro.
https://www.literaciafinanceira.pt/comparador-contas-bancarias

Está numa primeira versão e queremos melhorá-la com a vossa ajuda:

• Falta alguma conta que usam e querem ver comparada?
• Encontraram algum valor errado ou desatualizado?

Digam nos comentários que corrigimos. Obrigado!

Boas, acham que estarei a idealizar demais, quando o meu objetivo é principalmente trabalhar no que gosto e ter projetos complementares que de facto não me dêem vontade de me reformar aos 50? Pelo contrário, gostava era de ter um emprego que mesmo recebendo um pouco menos (ou não) me desse a possibilidade de viajar enquanto trabalho, férias mais extensas que 20 e poucos dias, etc.

Nesse sentido, acaba por não dar para poupar tanto a longo prazo, por não estar sempre em "modo poupança" e investir imenso dinheiro. Há aqui alguém que tenha conseguido algo do género: viver a vida, investir numa carreira e vida que não as faça querer largar o emprego e ainda assim ir poupando? Qual o vosso ramo?

Estou quase a terminar o mestrado, ainda só trabalhei part-time e como explicações, mas nada que me tivesse dado para poupar grande coisa. O meu pai tem alguns imóveis, mas não me dá dinheiro tirando para comer e de vez em quando alguma roupa. Sou filha única e provavelmente vou ficar com os imóveis, o que imagino que vá ser uma enorme vantagem e possa estar "mais descansada". Não faço ideia de quanto irei ganhar, mas planeio emigrar para ganhar experiência na minha área, nos próximos 3 ou 4 anos

Olá a todos!

Decidi recentemente começar a investir através da XTB e fiz o meu primeiro investimento de 100 € no VWCE (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF).

O meu objetivo é investir a longo prazo, construir património e tentar fazer crescer as minhas poupanças ao longo dos anos. Estou a pensar investir cerca de 300 € por mês de forma consistente.

Neste momento, estou a tentar perceber qual será a melhor estratégia para mim. Tenho considerado algumas opções, nomeadamente:

• Investir os 300 € mensais exclusivamente no VWCE, aproveitando a diversificação global e a exposição tanto aos mercados desenvolvidos como aos mercados emergentes.
• Considerar outros instrumentos que possam ajudar a equilibrar a carteira e reduzir um pouco o risco, sobretudo tendo em conta as preocupações atuais com uma possível queda dos mercados.

A minha dúvida é se faz sentido acrescentar outros investimentos (ouro?) ou se, para alguém que está a começar, será preferível manter tudo simples e investir apenas no VWCE todos os meses.

Gostava de ouvir a vossa opinião, especialmente de quem já investe há alguns anos:

1. Investiriam os 300 € mensais apenas no VWCE ou fariam alguma diversificação adicional?
2. Acham que faz sentido acrescentar ouro ou obrigações para equilibrar a carteira?
3. Que estratégia seguiriam se estivessem a começar agora, com um horizonte de investimento de 15–20 anos?

Obrigado desde já a todos os que partilharem a sua experiência e opinião!

Produtos mais rentáveis com capital garantido que remuneram a uma taxa fixa durante um prazo. Sem reforços, por vezes permitindo levantamentos antecipados (coluna Mobil antecip) com penalização de juros.

A coluna IRS assinala os estrangeiros, que requerem declaração da conta e juros recebidos. Custos de manutenção da conta (se existirem), mantendo o depósito e dentro ou próximo do seu prazo, indicados na coluna Notas.

( Tabela sempre atualizada no Fórum do investidor )

Muitos destes bancos oferecem transferências online gratuitas (Activo, BAI, Bankinter, Best, BIL, Bison, Easisave, Klarna). Outros cobram 0.50€ (BluOr, Finantia), 1.00€ (BiG, Carregosa), 1.20€ (Novobanco) ou 1.50€ (Haitong).

Bankinter contas ONline e Mais Ordenado, Revolut Poupança de Acesso Imediato, etc não são depósitos a prazo, daí estarem ausentes desta tabela. Mais informação sobre esses produtos, que permitem reforços e levantamentos sem penalização, no post das Contas remuneradas.

["Best of" JRJordao]

Olá a todos,

Tenho visto alguns posts a partilhar o caminho para o FIRE e decidi partilhar a minha situação para o objetivo FIRE.

Tenho 30 anos. Ganho cerca de 26.000€ líquidos por ano (considerando salário, subsídios e prémios). Tenho mestrado na área financeira. Apesar de ter uma excelente formação acho que não tenho interesse em subir na hierarquia da empresa. Creio que prefiro ganhar o que ganho e ter uma vida mais sossegada.

Não tenho cassa própria, ainda vivo numa casa da minha família.

O meu património à data de hoje é o seguinte:

- 107.000€ no IWDA (dos quais 36.500€ são valorização do investimento, comecei em 2021);

-17.000€ no NB PPR (quero me desfazer deste investimento nos próximos tempos).

- 82.000€ nos certificados de aforro série E ( dos quais 28.000€ estão já a render 4,5%);

- 53.500€ nos certificados de aforro série F;

-18.500€ em depósito a 30 dias a render 1,5%;

Total ≈ 278.000€

Sei que devo ir fazendo DCA no IWDA (ir retirando dos depósitos e certificados de aforro série F) mas tenho aproveitado as quedas para ir investindo. Quando o Trump aplicou as tarifas em 2025 apliquei cerca de 20k no IWDA e agora desde fevereiro até agosto investi 20.000€ no decorrer da guerra no IWDA. Sei que tenho de aumentar o investimento no IWDA pois quero reduzir os depósitos ao máximo e sei que tenho uma situação pessoal que me permite arriscar mais (investir mais no IWDA).

O meu grande objetivo é conseguir o FIRE por volta dos 45 anos (não sei se vou conseguir mas estou a trabalhar para isso).

Sei que o trajeto par ao FIRE é pessoal, mas considero importante também sabermos de onde vimos e qual a situação da nossa família (pais) pois é algo que influência o nosso trajeto para o FIRE.

Os meus pais têm cerca de 65 anos, reformados com ADSE e reformas totais no valor de 3.950€ líquidos (14 meses). Para além da reforma têm um imóvel arrendado que recebem líquidos (depois de pagar o IRS, IMI, seguro e condomínio) 300€ por mês. Não têm nenhuma dívida.

Têm cerca de 300.000€ nos certificados de aforro série E, 150.000€ certificados de aforro série F e 100.000€ num fundo de investimento PPR.

Têm imóveis no valor de 1,4 milhões de euros (apenas um está arrendado) e é expectável ainda receberem de herança de um dos seus pais no valor de cerca de 700.000€ em imóveis.

Somos uma família contida nos gastos, não vamos a restaurantes caros e os carros que temos têm mais de 20 anos (sendo que um deles tem mais de 30).

Tenho uma irmã.

Estão à vontade de perguntar o que quiserem ou de me insultar.

Gostava de receber o vosso feedback sobre a minha situação e o que devo fazer. Estou disponível para responder às vossas perguntas sobre o meu trajeto uma vez que acho que a partilha é muito importante para o nosso caminho rumo ao FIRE.

Boa tarde a todos,

Vou fazer um pequeno resumo, daquilo que tem sido a minha vida nos últimos anos.

Sou viciado em jogo, neste momento em tratamento, ( 12 meses) e após anos de erros, mentiras, créditos e afins vivo a pagar estes próprios erros.

Pago alguns dos créditos que fiz mensalmente, outros ainda nem sequer comecei a pagar.

Não tenho um vida fácil, pois além de todo isto, a minha namorada está em casa, desempregada e sem rendimento.

Apesar de todas estas contrariedades, consigo cumprir com os acordos e que não falte nada em casa.

Em outubro do ano passado, vi que conseguia investir 50€ mensais, e foi aí que me iniciei nos ETFs, neste momento invisto 35€ em EUNL e 15€ em IS3N.

Passados estes 12 meses, vou tentar passar a 75€/mensais.

Aconselham a continuar nestes, ou alguma estratégia diferente?

Obrigado a todos

Qual é a vossa experiência com seguros/preços associados para créditos de habitação, de forma externa aos bancos?

Obviamente que contratar serviços por fora trará melhores preços.

Quais seguros/seguradoras contrataram, porquê e a que valores? Costuma haver campanhas associadas caso o contacto seja feito de forma direto (sem ser através de intermediários)? Quais, por exemplo?

À partida irei avançar com crédito de habitação do Bankinter e pelo prazo ser inferior a 30 anos eles possibilitam a contratação de seguros por fora.

Boa tarde.

Necessitava de saber se sou eu que não estou a entender estes "beneficios" que o estado anda a dar ou se é mesmo assim.

A minha familia tem uma casa em ruinas que andamos a juntar dinheiro para fazer obras antes que caia de vez e como só se fala da falta de habitação ponderamos depois aluga-la a um preço acessível e como so me aparecem noticias que a lei mudou e esta mais facil fazer isso fui investigar.

Então o que percebi foi:

- fazer obras numa habitação degradada fica com iva a 6% pois querem insentivar a melhoria em vez da nova construção. Mas esses 6% sao apenas se a casa estiver dentro de um ARU e na zona da ruina o ARU para a entrada da aldeia e so metade da aldeia, a parte de dentro que nem saida tem está fora da zona.

- existe um insentivo e ajuda do estado para as obras mas também ou é dentro dessa zona.

- pensamos ainda em vender 1 terreno de forma a ter o dinheiro necessário para as obras e vi que ha forma de não pagar as mais valias se o dinheiro for ser usado em construção. Mas segundono que me dizem apenas conta se for a venda de uma habitação e para ser usado nas obras da primeira habitação da pessoa em causa.

Portanto pelo que percebi e usando valores arredondados. Se nos for dado un orcamento de 100mil€ sem iva. Se fosse em ARU apenas se pagaria 6mil de iva e assim tem de ser os 23%, se a ideia for vender 1 terreno por esse valor (os 100mil) sendo que são terrenos herdados que foram obtidos no passado por trocos, ainda teremos de pagar as mais valias que devem rondar os 20-30mil euros.

Resumindo, a conta esta em.perder 1 terreno para ir buscar 70mil, ter de por ainda mais os 30mil para o valor sem iva e ainda ter de arranjar outros 23mil para tentar ajudar a situação do pais. Nisto perdemos 153 mil euros dos quais o estado leva 1/3 desse valor.

É assim ou estou enganada?

Hello, alguém daqui do grupo sabe se ao fazer topup na Revolut com o CC BK Power se há alguma taxa?

Estava para iniciar o processo de transferência dos meus ETFs da Trading 212 para a XTB. Mas ao preencher o formulário do lado da XTB deparei-me com uma situação que não sei ao certo o que inserir.

Na XTB pedem o código do ETF, pedem o volume e pedem a data de compra.

Ora na trading 212 eu fazia compras regulares todos os meses do ETF fracionado.

Neste momento tenho o ETF inteiro.

Mas a questão é qual é a data que eles querem que a gente especifique pq na realidade não existe uma data de compra, existem várias.

Alguém que já tenha transferido da T212 para a XTB me consegue ajudar com este tema?

Boas!

Não diretamente relacionado com literacia financeira, mas mais numa de sustentabilidade ambiental e talvez poupança a longo prazo, algum de vós tem filtro para a água da torneira?

Neste momento compro ainda garrafões, mas já estou um bocado farto de ter de comprar água com água em casa, para além de querer reduzir um pouco a ingestão de microplásticos.

Dos que têm, já fizeram um levantamento dos gastos ao longo do tempo? Alguma recomendação de filtros no mercado?

Obrigado

Sou o melhor indicador do que vai acontecer na bolsa no espaço de +- 7 dias.

Talvez possa monetizar este skill?

Boas,

Quando se compra tecnologia através da Coverflex tem de se usar o NIF da empresa. O que acontece aos equipamentos em caso de insolvência? Fazem parte da massa insolvente ou ficam para o trabalhador?

Muito bom dia a todos, precisava de uma pequena orientação sobre este tema a quem puder ajudar ou esclarecer o mínimo que seja serei muito grato.
Eu e a minha namorada temos em vista agora comprar uma casa e para isso vamos recorrer a um crédito habitação a 100%, solicitamos a um intermediário de crédito que nos arranjasse algumas propostas de vários bancos para podermos analisar e escolher a melhor.
A primeira questão seria escolher a melhor em termos de taxas e não só o valor da prestação em temos prestação ( temos alguns bancos com prestações alguns regulares a rondar os 600/700€nunca passando disso no decorrer de todo o crédito, e outros que começam nos 600€ que depois vão subindo até aos 1000€).
Outra questão é, quem tem falado mais com a intermediária é a minha namorada, quando recebemos as propostas todas elas aparece primeiro o nome dela ( o meu tbm aparece mas depois) isso depois caso aconteça alguma coisa não interfere em nada fica tudo de igual para igual ou isso só se deve questionar só depois no até de compra e escritura da casa?
Obrigado desde já, alguma dúvida perguntem que serei mais grata ainda.

Has anyone else had their Bankinter account frozen completely out of the blue?

No warning, no letter, no email. One day everything works, the next day I can’t move money. When I contact them I get a different answer depending on who I talk to. One person says it’s a “routine review,” another says documents are missing (they never asked for any), and another says they can’t tell me anything at all.

I’ve been a customer for a while, my paperwork is up to date, and nobody can tell me what triggered it, what they need from me, or how long it will take. Meanwhile I can’t access my own money.

I’ve never seen a bank handle something like this so badly. Is this common with Bankinter? If it happened to you:

• How long did it take to get unfrozen?
• Did they ever tell you why?
• Did anything actually move things along (complaint to the branch, formal complaint, Banco de Portugal, a lawyer)?

Any experiences would help.

Bom dia,

Tenho um PPR num banco que queria levantar. Neste momento estou com +28% (4,6% anualizado). Nunca coloquei as subscrições no IRS e, portanto, nunca usufrui de dedução à colecta (uso outro PPR para benefício fiscal, noutra instituição). Posso levantar sem qualquer tipo de penalização, não posso? Primeiras duas entregas em 2021 e outras duas em 2022. Pretendia resgatar as unidades de 2021 que já têm mais de 5 anos e representam mais de 50% do total do PPR. Confirma-se que a taxa de IRS sobre os ganhos reduz-se para 17,2% ou essa taxa só é aplicada se o PPR for levantado para as condições previstas na lei (reforma, etc.)?

Estive a verificar no homebanking e só consigo dar ordem de resgate por valor, não por unidade do fundo. Não sabendo a cotação certa no resgate, como posso ter a certeza que só vou resgatar as unidades com mais de 5 anos? Ou tenho de me mentalizar que vai ser mais ou menos uma unidade, em função da cotação no momento do resgate?

Muito obrigado pela ajuda.

Viva, tenho recebido nos últimos dias várias comunicações por parte do Bankinter de alertas de phising, num volume pouco usual.

Alguém sabe se existiu algum ataque ou alguma situação crítica com o banco?

Cumprimentos

Vale a pena entrar no imobiliário em Portugal em 2026?

Tenho pensado seriamente em tornar-me consultor imobiliário, mas tenho algumas dúvidas e gostava de ouvir quem trabalha no setor.

Vejo vários consultores de topo a dizer que, fazendo 20 contactos FSBO por dia, é possível faturar 100.000 € por ano ou mais.

Por um lado, penso: se eles conseguiram, porque é que eu não hei de conseguir? Não me considero menos capaz e estou disposto a trabalhar. Por outro lado, receio que esteja a simplificar demasiado o negócio, sobretudo porque muitos destes consultores atingiram o sucesso em 2020–2022, num mercado diferente do atual.

Tenho uma reserva de emergência que cobre 12 meses das minhas despesas, pelo que consigo suportar algum tempo sem rendimentos. O meu objetivo é ganhar bem, investir em imóveis e alcançar independência financeira para ter mais tempo com a minha família.

As minhas dúvidas são:

1. O mercado está mais difícil?
Existem hoje mais consultores e concorrência do que em 2020–2022? Apesar de o número de transações ter aumentado, será mais difícil para um consultor novo conseguir angariações?

2. Os 20 contactos diários funcionam realmente?
É realista conseguir faturar 100.000 € anuais através desta estratégia? Alguém em Portugal conseguiu estes resultados nos últimos anos começando do zero?

3. O sucesso é replicável?
Se estes consultores conseguiram, até que ponto depende do trabalho e das competências comerciais, e não das condições excecionais do mercado em que começaram?

4. Vale a pena arriscar em 2026?
Tendo uma reserva de emergência de 12 meses, acham que faz sentido apostar nesta carreira? Ou consideram que o risco e a concorrência atuais tornam esta decisão demasiado arriscada?

Gostava especialmente de ouvir consultores que tenham começado recentemente e que possam partilhar resultados concretos. Procuro opiniões honestas, não apenas histórias motivacionais.

Boas, eu hj fui ao meu banco pedir simulação de um credito habitação para ter uma "ideia" de quanto eu consigo pagar por uma casa. Sendo que nao tenho nem 10 nem 15 nem 20 por cento pra comprar uma eu ia optar pelos 100% mas a senhora avisou-me que seria só ate dezembro provavelmente que pro ano ja nao estaria valida essa liberdade. Eu trabalho e estudo tenho 25 e tou na duvida do que fazer se espero e tento poupar mais dinheiro para mais tarde comprar ou se atiro me de cabeça (que obviamente nao quero). Atualmente pago quase 700 por um T2. Queria opiniao de alguem e ajuda. Obrigado!

Boa tarde a todos.
Este é o meu primeiro post, peço ,por isso, desculpa se o tema não fizer muito sentido nesta comunidade.
Tenho 18 anos, ando a estudar EGI (engenharia e gestão industrial), primeiro ano.
Recentemente comecei a viver sozinho (sou deslocado) e começaram a surgir algumas dúvidas. Como posso fazer mais dinheiro, o que fazer neste primeiro ano da universidade, devo fazer algum curso online?
Isto de viver sozinho pela primeira vez é um bocado assustador hahahah, mas estou entusiasmado com a possibilidade de ter novas experiências e aprender muito.
Os meus pais dão-me uma semanada de 35€, não consigo poupar muito porque as refeições ficam sempre entre 2,50€ e 3,00€ mas nas primeiras semanas consegui juntar 25€. Quero investir esse dinheiro e preciso de dicas (dispenso comentários do tipo “25€ dá muitos spins nas roletas do casino”e etc😅).Sei que é pouco mas gostava mesmo de conseguir meter o dinheiro a render.
Obrigado a todos, desculpem o desvio no tema. Agradeço a vossa compreensão🙏🏼

Boas, vou entrar no mercado de trabalho em breve e queria começar com o pé direito, por isso vim aqui pedir algum aconselhamento.

Informações:

- Estou no início dos meus 20s, nacional.

- Sou recém-licenciado.

- Moro no Porto.

- Vou ganhar à volta de 1.500 € brutos por mês (14 meses), mais uns 300 € por mês em extras (subsídio de alimentação e outros apoios), e um bónus anual por desempenho de até 10% que não conto como garantido. Tenciono pôr de lado cerca de 80% do salário líquido todos os meses (sem contar com os extras nem com o bónus).

- Nunca usufruí do IRS Jovem.

- Até meados de 2027 vou ter as minhas despesas diárias todas garantidas e tenho algum dinheiro de sobra para lazer e compras (daí ter a capacidade de poupar uma porção tão grande do meu salário). Recebo, após despesas, uns 600-700 € por mês de familiares para além do salário. Depois disso vai passar para uns 400 €.

- Entretanto a minha namorada vai começar a trabalhar, com o objetivo de formar uma rede de segurança, e depois vamos morar juntos e dividir a renda.

- Não temos planos de ter filhos, gostávamos de ter um carro barato para viagens ao fim de semana.

- Já tenho conta num banco tradicional (uma conta de estudante, devo fechar em breve porque não gosto da experiência de apoio ao cliente), num banco online (a minha conta principal, abri recentemente para fugir do outro), e na Revolut (abri com a intenção de usar para ajudar a gerir finanças diárias, tipo "pagar-me" o dinheiro para a semana, mas ainda não usei).

Em termos de objetivos:

- (<1 ano) Criar uma rede de segurança para me aguentar alguns meses se ficar desempregado depois de sair de casa. Dar o depósito de arrendamento num T1 no Porto com a minha namorada. Também queria comprar uma bicicleta elétrica se o Fundo Ambiental voltar a abrir para o ano.

- (3-5 anos) Emigrar, estávamos a pensar ir para um país europeu onde a minha namorada tem família que nos consegue acolher enquanto nos estabilizamos localmente, mas ainda não estamos decididos em relação a para onde queremos ir. Também era porreiro tirar a carta e arranjar um carrito modesto para dar umas voltas. Preferencialmente EV, mas não acho que vão haver EVs baratos com boa eficiência tão cedo.

- (~10 anos) Comprar casa, estamos a pensar num T2 no país onde acabarmos por ficar. Não temos intenções de ficar em Portugal.

Tenho tentado informar-me um bocado sobre literacia financeira mas ainda não percebo muito do assunto, por isso qualquer informação seria útil. Se conseguissem dar algumas dicas sobre como deveria poupar para estes objetivos, que instrumentos usar, e recursos a ler para ganhar mais conhecimento sobre o assunto, agradecia imenso. Tenho noção de que estou numa posição bastante privilegiada, por isso não queria desperdiçar esta oportunidade.

Boa noite,

Tenho uma duvida sobre o reinvestimento de venda da HPP que queria saber se alguém me consegue ajudar

A minha situação é a seguinte:
● Tinha uma casa que era a minha HPP, onde vivi efetivamente e tive o domicílio fiscal registado durante mais de 12 meses.

● Em junho, mudei o meu domicílio fiscal para outra casa, que já possuía e que passou a ser a minha nova HPP, uma vez que me mudei efetivamente para lá.

● Desde que saí da casa antiga, esta permaneceu sempre vazia, sem ser arrendada ou utilizada por terceiros, e esteve continuamente anunciada para venda durante cerca de 18 meses.

● Durante este período, mantive as contas da água e da eletricidade da casa antiga em meu nome, visto que as mesmas eram necessárias nas visitas.

● Finalmente vou vender agora a casa antiga e gostaria de saber se continuo elegível para beneficiar da isenção de mais-valias por reinvestimento numa HPP no futuro.

A minha dúvida prende-se com o facto de ter cumprido o requisito dos 12 meses de residência na antiga HPP, mas já não ter o domicílio fiscal nessa morada há cerca de 15 meses, porque me mudei efetivamente para a nova casa.

Obrigado desde ja pela ajuda