Ciao a tutti, solo un breve post per mostrarvi questo tentativo di phishing appena ricevuto, in cui si spacciano per Fineco. Il testo della mail è “quasi“ sensato, quindi ho pensato che fosse meglio farlo girare. Se riusciamo a evitare che magari un genitore più anziano o una persona distratta ci caschi, è tanto di guadagnato. Buon weekend 👋

Salve gente. Sono qui nuovo che ricerco delle risposte chiare alle mie domande che mi faccio da giorni. Discutendo con un mio caro amico che attualmente sta in America, ci siamo messi a parlare di risparmi, conti, mensilità, carte di credito, banche e piani di accumulo.

Nella nostra conversazione, ho realizzato di non sapere quasi nulla di come funzionasse il sistema italiano in questi argomenti ne alcune sigle.
Attualmente ho Postepay evolution e Revolut come carte di cui Poste lo uso come conto per risparmi e Revolut x spese varie.

la domanda che vi faccio sono:
Essenzialmente come funzionano i soldi qui in Italia?
Come posso comprendere il concetto dei “tassi di interesse?
Mi conviene possedere la carta di credito, e se sì, con quale banca mi conviene di più?
Come funzionano i piani di accumulo, come per esempio il mondo dei ETF?

Motivo per cui nascono queste domande è perché venendo da un mondo di network marketing e vendita retail che digital reseller, ho imparato a come tenere e spendere in maniera sensata i soldi, ma non a farli “passivamente” maturare.
Non so se mi spiego con tutto ciò e spero che sia confusionario tutto discorso qua, ma è ora che mi costruisca qualcosa al lungo andare.

Apprezzerei i vostri interventi, grazie.

Ciao M26,

Stavo pensando di investire circa il 70% della mia liquidità in un btp valore e portarlo fino a scadenza (5 anni). Più che altro tutta questa liquidità la terrei parcheggiata tra conti deposito o addirittura ferma sul conto. Per questo credo che sia una buona scelta con dei rischi quasi nulli.

Sono stati annunciati i tassi del nuovo BTP Valore in collocamento dal 19 al 23 ottobre:

• 3,70% per i primi 2 anni
• 4,10% per il 3° e 4° anno
• 4,70% per il 5° anno

Per il BTP Valore Insieme, invece, è previsto un rendimento lordo complessivo del 22,25% a 5 anni, corrisposto interamente alla scadenza.

Ref: https://www.dt.mef.gov.it/export/sites/sitodt/modules/documenti_it/debito_pubblico/comunicazioni_emissioni/btp_valore_comunicazione_emissione/BTP-Valore-e-BTP-Valore-Insieme-27.10.2031-8-e-9-Tassi-cedolari-minimi-garantiti.pdf

Ciao a tutti

Ho da poco iniziato a tenere d’occhio i conti di mio papà visto la sua precaria salute, ho visto che con l’istituto MPS ha questo pac. Come posso fare una valutazione sui prodotti?

Buongiorno, ho una piccolissima somma da investire, circa 500 euro, consigliereste di mettere tutto in un ETF, un bond statale o provare a gettarmi alla cieca nel Private Markets di TR (ammettendo che io ne so poco e niente di come funzionano)? Ho fatto accumulo con piccole somme su WEBN e non mi sono trovato malissimo, ora vorrei in qualche modo rimettere altri soldi nel mercato, voi che mi consigliate?

Ciao a tutti, sto meditando di introdurre DBMF in portafoglio, circa il 10/15%. Qualcuno di voi l'ha fatto? Che cosa ne pensate? Su questo sub non se ne parla mai.

Prima che mi diate del comunista specifico che credo nel capitalismo ben regolato, sono laureato in economia e lavoro in banca.

Vorrei confrontarmi con voi su come credete si possa, in qualche modo, redistribuire la ricchezza; mi sembra chiaro che la finanza, in particolare il mercato equity stia drenando risorse dall'economia reale incanalandole verso il mercato finanziario.

Questo crea un corto circuito nel quale ci si trova in una sorta di corsa del criceto nel quale le aziende (in realtà gli stakeholder e in particolare gli azionisti) vadano alla ricerca di bilanci sempre piú performanti e cedole sempre piú corpose comprimendo costo del lavoro, qualità della produzione e tagliando tutto il tagliabile. Basti guardare ad esempio come i mercati hanno risentito della guerra in ucraina prima e della guerra in medio oriente poi (spoiler: i mercati hanno tenuto benissimo).

Che idea avete?

"Oltre 2,1 milioni di famiglie in Italia sono in condizione di povertà assoluta, per un totale di 5,4 milioni di individui. In termini percentuali, l’incidenza della povertà assoluta tra le famiglie è pari all’8,0%, stabile rispetto al 2024 (+8,4%), e al 9,3% tra le persone, anch’essa stabile rispetto all’anno precedente (+9,8%). L’Istat informa che l’incidenza della povertà assoluta per le famiglie composte solamente da italiani è pari al 5,9%, sale al 26,7% tra quelle con almeno uno straniero e raggiunge il 29,4% tra le famiglie composte esclusivamente da stranieri. Stabile anche l’incidenza della povertà relativa, che tra le famiglie si attesta al 10,8%, dal 10,9% del 2024, e tra gli individui al 14,8% (dal 14,9%).

Per chiarire i concetti l’Istat spiega che si sono classificate come assolutamente povere le famiglie con una spesa mensile pari o inferiore al valore della soglia di povertà assoluta (che si differenzia per dimensione e composizione per età della famiglia, per regione e per tipo di comune di residenza). Per esempio per una famiglia di quattro persone la soglia di povertà è rappresentata da una spesa mensile di circa 2mila euro."

Dati tratti dal Sole 24 ore di oggi, 16 ottobre 2026, a pagina 11. Pazzesco come questi dati cozzino con la realtà descritta in questo sub... per queste persone altro che investire il problema è mangiare a sufficienza. Immagino che mi direte che gran parte di queste persone in realtà lavora in nero, ma credo invece che chi fa più nero sia chi già guadagna qualcosa, nell'Italia tecnologica di oggi essere evasore totale è sempre più difficile e rischioso.

Edit: vi consiglio di decidervi sull'attendibilità dei dati Istat: quando fornisce dati dell'inflazione sempre sensibilmente inferiori a quella reale in tanti la difendono ed in questo caso no, come mai questo doppiopesismo?

Come vedete il settore dei semiconduttori e dell’intelligenza artificiale nei prossimi 6–12 mesi e nel lungo periodo (3–5 anni)?

ciao, ho intenzione di aprire entro dicembre il conto ING direct con la promozione al 4%. Dovrei versare una somma abbastanza consistente circa 115.000 € pertanto volevo evitare di dover pagare il bollo sia per quest’anno che per il prossimo anno.
leggevo che fosse possibile togliere i soldi il 30 dicembre e rimetterli il 1 gennaio in maniera tale da non far calcolare il bollo su quei soldi. È una pratica consentita dalle condizioni di ING direct ai fini della promozione del 4%?

Potrebbero farmi storie per un bonifico su altro mio conto di 115.000€?

grazie

Ciao a tutti, M29, lavoro Indeterminato, 36k, Mutuo su prima casa rata mensile di 700€, vivo da solo e mi sposto con i mezzi e in moto (non ho la macchina, il lavoro è raggiungibile in treno)

Oltre ad un fondo emergenze, ho 5K di surplus che vorrei allocare in qualche modo, possibilmente basso rischio, con pochi sbatti di gestione, solo per non lasciarli fermi sul conto.

chiedo un vostro parere sul nuovo BTP in collocamento dal 19 Ottobre.

1) BTAP VALORE (cedola trimestrale)
• 3,70% per i primi 2 anni
• 4,10% per il 3° e 4° anno
• 4,70% per il 5° anno

2) BTP INSIEME: rendimento lordo 22,25% a 5 anni, corrisposto alla scadenza

Link al comunicato

A prescindere da quale dei due scegliere (il MEF dichiara un rendimento finanziario uguale) vorrei chiedervi SE abbia senso investire in questo strumento. Sono da pochissimo nel mondo della finanza personale, e l’unico passo fatto ad oggi è stato aprirmi un fondo pensione e creare un conto directa (vuoto ancora). Ho Visto i video del prof, ho capito che XEON è il parcheggio gratuito migliore, ho pensato anche ai conti deposito ma sono arrivato tardi per il 4% di ING.

Da parte vostra che riflessioni fate? Per Quali motivi NON dovrei valutare seriamente l’acquisto di questa emissione? Ci sono altri strumenti senza barriere all’ingresso che danno rendimenti del genere? (Il secondo BTP a 22.5% in 5 anni non mi sembra male per niente). L’alternativa è buttarli sul mutuo e abbatterlo un pochino, ma se ho capito bene non conviene finanziariamente

Grazie a chiunque mi darà un’opinione in merito

Buonasera, ho questo pac, considerate che ho inserito oggi stesso le small cap, quindi ancora deve partire il pac su loro, mentre SWDA+EIMI (85/15 circa)lo ho da circa un anno e mezzo.
Ha senso vendere tutto e andare su VALL o continuo così? Considerando che non ho nessun problema al ribilanciamento annuale.

Comprare una casa in contanti e aprire un mutuo con le agevolazioni prima casa DOPO l'acquisto. La legge lo permette e su questo sub se ne parla ogni tanto, ma chi l'ha fatto davvero? Come avete utilizzato/investito la liquidità?

All'emissione

mi confermate che su trade republic con iban italiano posso comprare cripto senza dover pensare alla dichiarazione? si legge tutto e il contrario di tutto su questo argomento

Quali sono i modi più economici per inviare soldi verso l'America Latina (Messico in particolare)? Si tratta di poche centinaia di euro, con bonifici ricorrenti. BBVA è molto costoso, PayPal credo sia ancora peggio... avete qualche idea? Esistono banche che non fanno pagare commissioni? Grazie

Ciao a tutti, volevo porvi una piccola questione. Personalmente sono molto scettico sull'AI, penso sarà una notevole innovazione, ma molto lontana da ciò che viene prospettato. In sintesi non credo minimamente che sostituirà i lavori intellettuali e specializzati come ci viene venduto da chi la sviluppa e vende. Nel mio stesso settore è ormai dieci anni buoni che si prospetta questa intera sostituzione da parte dell'AI, ma i modelli sviluppati sono tutt'ora lontanissimi (ma veramente lontanissimi) dal sostituire realmente delle figure professionali. Ora io come la maggior parte qui investo massicciamente nel mercato azionario, ma mi chiedo se abbia realmente senso investire in qualcosa in cui sotto sotto non si crede. Io investo prevalentemente in etf all world, che di fatto equivale a investire prevalentemente in AI. Idem se decidessi di spostarmi sui paesi emergenti. E anche volessi investire più su altri settori ormai mi sembra che il mercato sia talmente dipendente dall'andamento dei titoli legati all'AI che qualunque tentativo di reale diversificazione sarebbe abbastanza velleitario. Qualcuno di voi si trova/si è trovato in passato a investire prevalentemente in settori in cui non credeva? pensate abbia comunque senso continuare a investire anche contro le proprio opinioni seguendo il mercato?

Ciao a tutt\*,

ma a qualcun altro che ha questo bond di Katjes per Settembre 2028 su Tasse Republic non è ancora arrivata la cedola del 21 settembre di quest'anno? A me non risulta accreditata.

Volevo capire se è un problema solo mio o se anche altri sono nella stessa situazione.

Fatemi sapere se vi è arrivata, grazie!

Buonasera a tutti
Sono ben consapevole che la domanda che sto per fare non avrà mai una risposta precisa e che la sto facendo solo perché preso dall’ansia, ma eccoci qui.
Il consulente per mutui a cui mi sono dovuto necessariamente affidare, avendo contratto di apprendistato e non avendo trovato da solo una banca che mi considerasse, mi ha fatto sapere che ha mandato in pre valutazione alla banca i documenti che mi ha richiesto.
Considerando che c’è il weekend di mezzo, passerò i prossimi due giorni a farmela sotto.
Io gli ho fatto avere le ultime tre buste paga (1.8/1.9K di media), estratto contributivo, contratto (apprendistato presso grande parastatale mondo corrispondenza pacchi e servizi finanziari) e gli estratti conti praticamente da marzo ad oggi.
Ad occhio il problema più grande è il contratto che ho, ma mi sono affidato apposta ad un consulente, che mi ha detto avere contatto con una delle poche banche che lo valuta per certo (detta sua).
Cosa potrebbe far andare male la pratica?
Sugli estratti non ci sono pagamenti di gioco d’azzardo in nessun modo. Ho qualche spostamento su Trade Republic (magari è buono che vedano che risparmio/investo(?)). Essendo stato il mio primo anno di lavoro mi sono tolto qualche sfizio qua e là, quindi figura qualche pagamento da 1/200€ qua e là. Idem qualche cena un po più “costosa” e un bel po di pagamenti con Klarna. Spesso l’ho usato per non togliermi grosse somme tutte insieme, ma spalmarle sugli stipendi in qualche mese. In sintesi sono stato un po spendaccione, ma sempre facendo attenzione a costruirmi un gruzzolo, proprio con il pensiero di trovare casa, ed effettivamente in un anno un 8/9K da parte me li sono messi.
Questo stile di vita può essere un problema?
Ho anche finanziamento macchina ed un Cofidis per il telefono pagati in maniera impeccabile, tant’è che lui stesso mi ha detto “dal punto di vista reddituale sei impeccabile”.
Siete in grado di tranquillizzarmi?

 
Vi seguo da tempo, ho letto diversi commenti intelligenti e vorrei un parere sulla mia situazione, soprattutto su punti a cui magari non ho pensato.

Profilo: 45M, residente in UK con moglie e un figlio alle elementari, casa in affitto. Gestisco da solo i miei investimenti da circa 8 anni: partito da approccio Bogleheads (costi bassi, S&P500), poi altri ETF e qualche azione singola, in parte da piani azionari aziendali. Da qualche anno non compro più azioni singole e privilegio ETF geografici.

Obiettivo: una posizione finanziaria solida per la famiglia, che possa reggere rovesci lavorativi e imprevisti. Orizzonte: 10 anni flessibili. Fondo di emergenza: 1 anno di spese, in parte cash e in parte ETF monetario. Risparmi: 30-60k€/anno, esclusa la pensione aziendale UK.
 
Portafoglio. Diverse centinaia di migliaia di € su 27 titoli, 90% azionario -10% obbligazionario e monetario. Conti: UK 40% (in maggioranza Stock ISA Vanguard, il resto su un broker), Italia 50%, US 10%.
- ETF globali 30% (inclusi LifeStrategy 80/20 e un ETF obbligazionario su Vanguard)
- ETF S&P500 20%
- Azioni singole 15% (3 aziende, di cui una US che vale da sola ~10% del portafoglio)
- ETF azionari APAC 10%
- ETF settoriale tech 10%
- ETF azionari Europa 5%
- ETF monetario EUR 5%
- Alternative 5%
Esposizione effettiva USA ~50%. Ho diversi doppioni (4 ETF S&P500, 4 ETF azionari globali), in parte perché ho comprato su conti in paesi diversi. Negli ultimi mesi ho indirizzato i nuovi versamenti verso Europa e APAC.

Domanda 1 – Consolidamento. Piano: vendere l'azione US (troppo concentrata), poi uscire gradualmente dalle altre azioni singole usando la franchigia capital gain UK (£3k/anno, le azioni non sono in ISA), non aggiungere nuovi titoli, ma fare top up di alcuni di quelli esistenti, in prospettiva aggiungere un ETF obbligazionario sul conto italiano quando decido di aumentare la componente  obbligazionaria. Gli ETF tendo a non venderli (costi, nessun vantaggio evidente). Cambiereste qualcosa?

Domanda 2 – Rientro in Italia (non ancora deciso). Se rientro, il piano è vendere tutto ciò che è fuori dall'Italia *prima* di cambiare residenza (ISA esentasse, franchigia UK sul resto) e comprare ETF su un broker italiano in regime amministrato (probabilmente facendo top up di alcuni ETF che ho già).
Il motivo è che da residente italiano la tassazione è la stessa (26% sulle plusvalenze, 0,2% annuo come bollo o IVAFE), quindi tenere conti esteri porta solo costi e complicazioni. L'unico controargomento che vedo: l'ISA è irreversibile, e se un giorno tornassi in UK avrei perso il contenitore esentasse.
Il ragionamento regge? Per chi ha fatto UK→Italia:
- Avete tenuto l'ISA (e Vanguard UK ve l'ha permesso da residenti UE)?
- Ci sono vantaggi concreti nel tenere un broker estero che non sto considerando?
- Avete venduto prima del cambio di residenza o dopo?
Ovviamente sentirò un commercialista a tempo debito.
 

Ciao a tutti,
Ho richiesto un mutuo circa tre mesi fa, consegnando documentazione reddituale , che è stata accettata, e poi perizia anche questa accettata , con un ltv ottimo .
Ho chiesto un 95% , e facendo i conti sono anche in avanzo con la banca che dovrà corrispondermi quello che rimane .
Il problema è sorto alla verifica delle caparre già versate, a dieci giorni dal rogito. Non sono bastati i pdf perfetti dei pagamenti hanno voluto gli estratti conto per vedere l’uscita appunto dal conto . Il problema è che l’anno scorso avevo dei prelievi in sale scommesse .

Tra l’altro mi era stato anche inviato il pies due settimane fa .
Cioè non mi chiedono il saldo attuale perché ormai ho coperto tutte le spese, ma mi hanno chiesto gli estratti conti a dieci giorni dal rogito per verificare la corretta uscita delle caparre ?

Sono molto spaventato , pensavo bastassero i classici 6 mesi di conto senza giri strani….

Purtroppo se non ottengo il mutuo perdo tutto

Adesso sono consapevole che nessuno ha la sfera di cristallo , vorrei solo qualche parere …