Ik lees eigenlijk alle berichten in deze community omdat ik het super interessant vind hoe anderen het aanpakken en waar anderen staan met hun FIRE reis, maar nu wil ik zelf ook iets delen zodat ik wat feedback kan krijgen van jullie.

Wij, stel van 35 jaar oud met 1 kind (1,5 jaar) zijn ongeveer 6 jaar geleden begonnen met onze reis, in eerste instantie niet naar FIRE. We hebben de jaren daarvoor tijdens en na onze studie steeds heel weinig (of sommige perioden geen) inkomen gehad en vanaf 2020 hadden we voor het eerst 1 of soms zelfs 2 salarissen (wisselend 1 van de twee werkloos in periodes). We hebben dus noodzakelijkerwijs geleerd heel erg zuinig te leven en dat werd onze lifestyle, ondanks dat we nu beide super verdienen. Ik ben meer gaan lezen over besparen en uiteindelijk ook gaan beleggen. Nu ben ik nog steeds verre van een expert, maar weet inmiddels wel de basics.

Ons plan was: vaste lasten zo laag mogelijk maken

Wat hebben we daarvoor gedaan afgelopen jaren:

- Zonnepanelen aangeschaft

- Huis geïsoleerd

- Geen auto nemen totdat we een kind kregen

- Hypotheek zsm aflossen

- Boodschappenduget zo laag mogelijk houden

- Nouja nog wat meer echt cheapskate dingen maar dat gaat te ver in detail

Nou is het plan voor FIRE pas wat later gekomen, omdat we het eigenlijk nooit als iets realistisch zagen. We werken beide in de zorg en hebben niks meegekregen over beleggen, dus onze FIRE reis begon Medio 2024 toen ik er e.e.a. over had gelezen en de hypotheek was afgelost.

Stand van zaken op dit moment:

- Inkomsten beide salarissen samen circa €6.900 p.m. excl. Vakantiegeld en EJU

- Hypotheek afgelost (was €225.000)

- Beleggingen circa €114.000

- Gemiddeld per maand €4.500 beleggen

- Daarnaast leggen we elke maand p.p. €500 in bij Brand New Day voor een eigen pensioen (gestart begin 2025)

- 1x per jaar beleggen we het geld van de kinderbijslag (~€1200) voor onze dochter

Afgelopen 2 jaar helaas wel aardig dure fouten gemaakt door in afzonderlijke aandelen te beleggen zonder al teveel kennis van het aandeel. Helaas zit een groot deel van ons geld op dit moment nog in lossen aandelen met dik verlies (ongeveer €30.000). Anders hadden we dus op bijna 1,5 ton gezeten nu...helaas.

Verdeling : circa 80% losse aandelen, 20% etf's (All World)

Ons plan voor de komende paar jaar:

- Minimaal 90% van ons vermogen in etf's, de aandelen verkopen wanneer ze iets met winst te verkopen zijn

- Elke maand gemiddeld €4.500 blijven beleggen

- Elke maand €500 p.p. blijven beleggen bij BND

- 1x p.j. €1.200 beleggen voor onze dochter bij BND, tot haar 18e

Ons toekomstplan:

- Met 45 jaar (hopelijk) met pensioen, anders met 50

- Hopelijk dan circa €940.000 vermogen opgebouwd

- SWR van 3,5% betekent leven van €2.740 p.m. of SWR 3% betekent €2.350 p.m. We kunnen nu (kinderopvang en inleg BND niet meegerekend) leven van €1.800 p.m. x 1,02^10 i.v.m. inflatie = ~€2.200 p.m.

- Dan hebben we bij onze werkgevers naar verwachting voor ongeveer €1.000 p.m. en p.p. pensioen opgebouwd

- Dan hebben we bij BND voor €2.500 p.p. p.m. pensioen opgebouwd (rekening houdend met dat we tot 45 jaar kunnen inleggen, daarna rendeert het verder met €0 inleg), uitgaande van uitkeren vanaf 68 jaar, 20 jaar lang

- Met het beleggen voor onze dochter hebben we hopelijk een potje aangelegd waarmee ze zou kunnen studeren (mits ze dat wil) en/of rijbewijs kan halen. De vraag is wel of dat potje tegen die tijd voldoende zal zijn maar goed

Met de nieuwe belastingplannen vind ik het allemaal maar ingewikkeld om te plannen of in te schatten wat dit betekent voor onze toekomst.

Zie ik nog dingen over het hoofd of hebben jullie andere feedback? Ik ben benieuwd!

Dear NL FIRE Experts, Am I FI yet or do I need to work for few more years? Especially the box3 tax makes it look like I am still not there.

Equity invested via ETFs and MutualFunds - 839k
Pensions(Pillar 2 and 3} - 219k
Bank Deposites - 109k
Second house abroad (can be sold if required)- 127k
Total NW - 1.29 M

Monthly expense - 2700 for a family of 3.
Child is 13 years old.

Age:45, Investing around 21.5k per year in NT Fonds and 12k per year in pillar 3 via BND

Ik wil graag rond mijn 50e financieel onafhankelijk zijn en vroegpensioen kunnen nemen. Mijn idee is om maandelijks in indexfondsen of ETF's te beleggen, met een horizon van ongeveer 20 jaar. Ik ben nog aan het uitzoeken hoeveel vermogen ik daarvoor nodig heb, rekening houdend met Nederlandse belastingen, inflatie en mijn toekomstige uitgaven.

Hoe hebben jullie je FIRE-bedrag berekend? En houden jullie bij het bepalen van jullie doel rekening met AOW en pensioenopbouw, of rekenen jullie liever alsof je volledig van je beleggingen moet leven?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

We have been very unsatisfied with financial planners, accountants and advisors we hired to help us create a FIRE plan.

Everybody seems to have their own agenda, have limited knowledge beyond their field of expertise or simply don't care enough.

I have had a couple of chats with AI and the replies honestly felt on par with what we would get from a human... if not even better. I don't mean to diminish professionals; maybe we just had bad luck and/or paid too few for what we were expecting to receive.

I feel that by providing:

1. our detailed financial situation and goals
2. more context regarding the specific Dutch regulations
3. clear instructions on how to asses the situation critically (and not just please me)

AI could be a great sparring partners and help us identifies gaps in our plan or potential opportunities.

Has anybody done that? Any recommendations on how to include the 3 elements before effectively in the prompting and "training" process to build that AI skill?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Update:

Bedankt voor jullie feedback!
Meerdere mensen stellen voor om elk jaar een deel van het bedrag dat oorspronkelijk in de BV is gestopt belastingvrij er weer uit te halen. En ook een lagere DGA salaris wordt voorgesteld. Verder was ik de ZVW-bijdrage vergeten.

Op basis van jullie feedback heb ik nog een proefberekening gemaakt waarbij ik uitga van het minimum DGA salaris van €58.000 en een aanvulling van €42.000 om weer tot €100.000 om een goede vergelijking te hebben met mijn originele plan (zie originele bericht onder deze update).

Administratie- en notariskosten zijn nog even buiten beschouwing gehouden. Voor de AGIO-opname kan eenmalig een groter bedrag voor meerdere jaren gereserveerd worden via je de notaris zodat de notariskosten over meerdere jaren gespreid kunnen worden.

In bovenstaande voorbeeld ontrek ik netto €88.000, €12.000 wordt immers verplaatst van box 2 naar de pensioenpot in box 1, dus dat blijft renderen. Netto blijft er ruim €75.000 over als we administratie- en notariskosten meerekenen. Dit is veel meer dan mijn huidige netto salaris en dat is al ruim voldoende om alle vast lasten te betalen, dus bovenstaande voorbeeld is misschien wat overdreven. Bovendien heb je bij een swr van 4% in bovenstaand voorbeeld €2,2M nodig en daar kom ik nu nog niet aan.

Wat het illustreert is dat je je belastingdruk enorm kan verlagen door box 1 te blijven gebruiken als je FIRE bent.

Originele bericht hieronder:

Ik (M37) had aan het begin van mijn carrière het doel om voor mijn 50e gezamenlijk €2M vermogen op te bouwen. Destijds rekende ik met de lasten die ik toen had en ook met mijn startsalaris. 10 jaar later is mijn inkomen een stuk hoger door elk jaar een stap op de cao ladder (en door een hele hoop inflatie), daarnaast geluk links en rechts gehad met vastgoed en goed getimede beleggingen, waardoor ons gezamenlijk vermogen nu al zo’n €1,7M is, waarvan €1,3M belegd is in box 1 en 3 en de rest is vastgoed en overige bezittingen.

Vanaf 2028 wilde ik FIRE gaan maar dat lijkt nu samen te vallen met de nieuwe box 3 plannen die er behoorlijk in zullen hakken. Gerealiseerde winsten zullen waarschijnlijk belast worden met 36% (hoogste wereldwijd). Alternatief is beleggen in box 2, maar daar is de belastingdruk vergelijkbaar als je winsten realiseert en uit laat keren via dividend.

Emigreren naar België waar het tarief slechts 10% is of naar een ander belastingparadijs zie ik niet zitten vanwege mijn gezin, familie en alle sociale contacten die ik heb opgebouwd in Nederland.

Nou viel mij op de afgelopen jaren dat de belastingdruk in box 1 erg laag is door alle heffingskortingen. Dus waarom niet mezelf een DGA salaris uitkeren uit mijn eigen bv en alle kortingen meepakken? Voorbeeld: stel ik kan elk jaar €100.000 winst realiseren en mijzelf een salaris van €100.000 uitbetalen. Dan is er geen VPB verschuldigd, netto is de ondernemingswinst dan immers €0. Vervolgens ziet het plaatje er in box 1 zo uit:

- Bij €100.000 heb je een vrij ruimte van €24.450, die mag belastingvrij naar een box 1 pensioen

- vervolgens is mijn netto belasting over het resterende deel maar €20.824 vanwege heffingskortingen (arbeidskorting en tot 2036 nog combinatiekorting)

- haal daar ook nog hypotheekrenteaftrek vanaf en de directe belastingdruk is nog geen 20%.

Natuurlijk stel je een deel van je belastingen uit door te pensioenbeleggen in box 1. Maar dan nog is de belastingdruk op deze manier significant lager dan in box 2 en 3.

Mis ik iets?
Ik snap dat je voor de belastingdienst aannemelijk moet maken dat je werkzaamheden voor de BV een salaris van €100.000 waard zijn.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hi allemaal,

Een jaar geleden heb ik een post met gelijknamige titel in deze sub gezet. Aangezien we weer een jaar later zijn, ben ik benieuwd hoe het er nu bij jullie voor staat. Er zullen waarschijnlijk ook veel nieuwe mensen deze sub bezoeken.

Hier een link naar de vorige post:

https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/s/qNagxsaygy

Ik ben dit onderwerp gestart omdat ik wel eens benieuwd was naar behaalde rendementen van mensen die al voor langere periode aan het beleggen zijn met de FI(RE)-doelstelling, en dan voornamelijk passief in fondsen/ETF's.

Werkt het rente-op-rente effect echt zo goed en kunnen jullie mooie voorbeelden aankaarten? Het lijkt me erg interessant en leuk om te lezen wat jullie al hebben bereikt met deze vorm van beleggen. Het gaat mij tot nu toe prima voor de wind! In april 2026 heb ik de 100.000 euro grens bereikt, en we groeien lekker door!

Voor de liefhebbers zal ik hieronder een kleine template maken welke ik zelf als eerste zal invullen. Hier mag je gebruik van maken. Wat je niet wilt invullen, hoef je natuurlijk niet in te vullen.

Vermogensbeheerder: Fitvermogen

Netto inkomen per maand: 4.400 euro

Per wanneer beleggend: augustus 2021

Initiële inleg/meevaller lump sum: 0 euro

Inleg per maand momenteel: 1.250 euro

Totaal ingelegd: 82.500 euro

Totaal inclusief rendement: 122.000 euro

Hopelijk vinden jullie dit ook weer leuk. Ik zie de reacties graag tegemoet!

Ik kwam deze interessante video van Tegenlicht tegen over de 'Asset Meltdown' hypothese. De FIRE plannen van velen zijn gestoeld op hoge verwachte rendementen op de beurs, maar wat nou als de rendementen achter blijven bij die uit het verleden?

De Kern: De 'Asset Meltdown' Hypothese

• De mythe van eeuwige groei: Het paradigma dat aandelenmarkten op de lange termijn altijd stijgen, staat onder druk.
• Demografische transitie: Door structureel dalende geboortecijfers in Europa groeit de verhouding tussen gepensioneerden en werkenden onhoudbaar scheef.
• Liquidatie van pensioenvermogen: Wanneer de vergrijzingsgolf piekt, moeten fondsen massaal aandelen en vastgoed verkopen om alle pensioenen te kunnen uitkeren. Dit enorme en gelijktijdige aanbod kan zorgen voor een langdurige waardedaling of stagnatie op de beurs, in plaats van een plotselinge crash.

Hi allemaal! Ik ben een beginner - ik ben recent FIRE geworden.

Ik heb een groot bedrag in een klap verdiend, waardoor de wereld aan mijn voeten ligt zou je denken.

Maar de praktijk voelt anders. Als ik heel realistisch kijk en denk, voelt het totaal niet veilig om nu te stoppen met werken.

En ik bedoel niet eens voor het geld, maar opeens voelt het wel als minder dan ik ooit dacht (omdat dat het ook is). Ik ben niet per se afhankelijk van de stock market omdat ik ook nog flink verdien met mn bedrijf dus of de bubbel nou knapt en of we nou in een bull of bear zitten maakt mij niet uit.

Dat was nooit mijn doel, ik heb een onwijs leuk bedrijf. Maar ik voel me momenteel zo down dankzij de stand van de wereld en de blijvende inflatie en lasten druk, dat het niet meer als een behaalde mijlpaal voelt dat ik nu FIRE ben.

Dit is niet zo zeer een financieel advies post, maar meer een mental health post.

Ik maak me onwijze zorgen over alles wat er nu op geopolitiek vlak gebeurt, niet zo zeer mijn portfolio.

Dingen opbouwen voelt bijna als nutteloos.

Ik heb geen grote uitgaven die ik wil doen en ik wil momenteel ook geen lange reizen maken door bovenstaande. Reizen is wel een passie en ik heb ook al de hele wereld gezien. Het blijft altijd fijn maar is niet een onwijs bucketlist ding meer voor mij.

Hoe gaan jullie hiermee om als je al fire bent?

Het voelde behoorlijk als een domper dat je eindelijk FIRE bent en er vrij weinig bij voelt. En eigenlijk ook niet zo materialistisch bent als je ooit dacht.

Dat relaxte gevoel dat ik verwachtte is totaal niet aanwezig. En ja-ik weet dat zit ook in je of niet onafhankelijk of je nou geld hebt of niet. Maar ik weet gewoon opeens niet meer waarom ik dit wilde. Jaren lang het doel na streven voelde als ultieme target, maar nu ben ik er en voelt het niet bijzonder.

Moet ik juist wel mn levensstijl veranderen om er iets bij te voelen? Zoals bijvoorbeeld minder werken als ik daar nu eigenlijk helemaal geen behoefte aan heb?

Hoe genieten jullie van FIRE in een onzekere wereld?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Dilemma’s:

Wij (M35,F34) zijn samen al een tijd (2020)bezig met FI(RE). Nooit echt een duidelijk doelbedrag, maar het FIRE concept spreekt ons erg aan. Met name niet meer uitgeven dan nodig om gelukkig te zijn en ons geld verder later renderen. Dat gaat dan ook goed. Hebben beide een prima baan (F 3700 netto 32 uur, ik M 4100 netto 36 uur). Prima leven en fijn salaris. Nu heb ik toch steeds meer irritatie door mijn beperkte vrijheid op mijn werk. Ze zijn vrij ouderwets en met kinderen merk ik dat het wel fijner is om flexibeler te kunnen werken. Keertje eerder stoppen en ‘s avonds verder werken bv gaat erg moeilijk. Mijn baan kan ook als ZZPer. Ik denk dat ik dan met 27 uur werken hetzelfde kan verdienen (dus een dag minder), maar wel stuk onzekerder, wellicht harder werken, maar uren wel veel flexibeler in te plannen. Het kan ook zijn dat ik dus minder klanten heb, en ik niet netto hetzelfde bedrag binnenkrijg. Maar goed, dan ben ik ook meer vrij.

Ik twijfel extreem: ga ik dit risico nemen en met name, wat zouden jullie doen? Financieel hebben we door ons financiële gedrag een goede buffer, maar in beleggingen en dat haal ik er liever niet uit. Tips hoe ik nog beter de afweging kan maken?

Mijn doel is om op termijn 3 of 4 dagen per week te werken en daarmee al mijn maandelijkse lasten te dekken. Het mooiste zou zijn als 3 dagen minimumloon hiervoor genoeg zou zijn. Dan zou ik veel meer vrijheid hebben om gewoon werk te kiezen dat ik leuk vind, zonder dat salaris zo belangrijk is.

Mijn totale uitgaven zijn nu ongeveer €1.850 per maand zonder vakanties of buitensporige tegenvallers en ik heb bijna €70k belegd. Toch merk ik dat ik mezelf nu een beetje gek maak met de gedachte dat ik zo snel mogelijk €100k wil bereiken. Dat gaat nog zeker 2 jaar duren met inleg mits de markt niet compleet inzakt.

Met 3% withdrawal zou €100k ongeveer €3.000 per jaar opleveren, wat voor mijn levensstijl al best veel is. Is dit plan realistisch? Maar tegelijkertijd vraag ik me af of €100k echt zo'n magisch bedrag is. Voor veel mensen zal het een bescheiden bedrag zijn maar gezien mijn situatie is het best veel geld zeker als ik ernaast nog parttime werk.

Mijn huidige baan motiveert me steeds minder. Aan de andere kant denk ik: misschien nog een paar jaar volhouden, €100k aantikken en daarna kijken hoe ik ervoor sta. Als ik nu switch weet je ook niet waar je weer terecht komt. Idealiter zou ik natuurlijk een leuke en redelijk betaalde baan hebben dat ik na die 100k gewoon steady door kan blijven inleggen. En niet dan permanent in een soort coastfire situatie zit en ook deels het geld al opmaak. Maarja ik heb ook wel een die with zero doel aangezien ik geen kids heb.

Verder lijkt mij een paar dagen werken per week wel handig voor structuur en het meer kunnen genieten van de andere vrije dagen. Sowieso zou full fire met mijn huidige loon en inleg nog wel een hele lange tijd duren.

Herkent iemand dit? En hoe kijken jullie hiernaar?

Weet niet of het 100% on topic is, maar heb het idee dat in deze community mijn verhaal misschien bekender voorkomt.

Al een jaar of 7 ben ik bezig om FIRE na te streven voor op de lange termijn. En zoals velen met het doel om vrijheid te hebben, zelf te kunnen bepalen of ik wil en kan werken en wat ik wil doen. Ik houd er stiekem al wel rekening mee dat ik waarschijnlijk niet volledig FIRE zal worden, maar het blijft mijn streven. Zo heb ik bijvoorbeeld ook een gedeelte ETF's verkocht om een huis te kunnen bekostigen waar ik geen seconde spijt van heb.

De ene kant van FIRE is kosten besparen, dit doe ik waar mogelijk, maar ik geloof dat je vooral veel winst kan behalen en FIRE kunt bereiken door je inkomen te vergroten. Hierbij kom ik eigenlijk tot kern van mijn probleem.

Ik werk 40 uur en daarbuiten merk ik dat ik heel veel tijd spendeer met de vraag hoe kan ik meer geld verdienen. Met nieuwe hobby's uitproberen of bijv. spullen die ik krijg of koop, ben ik altijd bezig met de vraag hoe kan ik hier geld mee verdienen.

Ik probeer te kijken naar wat ik leuk vind en wat wil ik echt, maar in mijn achterhoofd zit altijd een geld aspect. Hoe kan ik hier geld mee verdienen, kan ik hier winst mee maken, kan ik hier een business van maken (waarvan het antwoord overigens bijna altijd nee is). Alles is een afweging of het een goede investering is.

Als ik zou moeten kiezen tussen twee voorwerpen waarvan ik het ene heel mooi zou vinden en de ander lelijk maar de lelijke heeft meer waarde. Dan kies ik voor het lelijke.

Ergens denk ik dat dit voort komt uit het idee dat ik zo ook kosten bespaar, mocht ik iets niet meer willen kan ik er ongeveer hetzelfde bedrag of misschien nog wel meer voor terugkrijgen.

En het gekke is dat ik niet eens in geldnood zit. Ik heb voldoende geld om te leven, te sparen en te beleggen. Maar ergens is het niet genoeg. Het voelt een beetje als zolang ik mijn streefbedrag niet haal, blijft het onzeker of ik het in de toekomst wel kan redden.

Ik ben benieuwd of enkelen van jullie zoiets ook wel eens hebben ervaren en hoe jullie hiermee hebben gedealt?

Nu ik het teruglees klinkt het misschien ook wel heftiger dan het daadwerkelijk is en mist er nog genoeg context. Zo doe ik vaak genoeg wel leuke uitjes en uit eten ed omdat ik het ook belangrijk vind om nu te genieten.

Ik zie vaker reacties komen onder posts over niet al het geld oppotten en meer gaan genieten van je inkomen. Zeker als de leeftijd jong is. Hier ben ik het wel mee eens, alleen is dit wel tegenstrijdig met het het rente op rente effect. Hoe meer geld je vroeger kan beleggen hoe meer profijt je er later van hebt. Waar ligt die balans van FIRE? Welke manier steken jullie FIRE in?

Zelf zit ik te kijken naar niet volledig FIRE maar gedeeltelijk FIRE. Zelf zie ik in mijn omgeving dat deeltijd steeds normaler wordt, ook op kantoor. Hierbij doel ik meer op om het werken te verminderen van 40 uur pw naar 24 uur pw om 3 dagen te kunnen werken. En 3-5 jaar eerder met pensioen als dit lukt, geen must.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Door een combinatie van geluk (wind mee op huizen/aandelenmarkt), gerichte beslissingen (huis verhuren, langer in kleiner huis blijven, veel aflossen en beleggen), pech (overlijden ouder) en hard werk (tijdlang beiden een hoog inkomen) zijn we nu in de volgende situatie beland.

Huis: waarde ~950K, hypotheek ~42K. Markt stagneert dus waarde is geen gegeven, ook geen verhuisplannen maar ooit kunnen we zeker downsizen. Dit is overigens geen villa maar een 'gewone' hoekwoning op een gewilde plek in Nederland. Fijne buurt, lieve buren.

Aandelen wereldwijd ETF: ~775 K
Spaargeld: ~100K
Erfdeel in huis overgebleven ouder: ~225K (dit is al officieel geërfd en van mij, maar natuurlijk niet liquide)

Lasten. Onze lasten zijn oa door de lage hypotheek vrij laag voor een jong gezin: ongeveer 3,5-4K per maand inclusief kinderopvang.

We zijn 40 (F) en 44 (M). We leven graag goed, maar hebben geen dure wensen.
Vanaf pensioenleeftijd zouden we onze lasten al kunnen dekken met AOW, opgebouwd pensioen en evt nog een klein bedrag (uit ons huis?).
In mijn ogen zou de 1,1M een prima 'brug zijn' voor de ongeveer 23 jaar daartussen.

Sinds een jaar of 10 ben ik gegrepen door het concept van FIRE. Vooral de vrijheid en autonomie spreken me erg aan. Het stapje voor stapje opbouwen samen voelde geweldig. De grote som uit de erfenis van mijn ouder begrijpelijk heel dubbel. En ook dat we er "opeens zijn".. dat is onwerkelijk en niet zo bevrijdend als ik had verwacht.

Ik weet hoe gezegend we zijn financieel. En toch, ik dacht dat ik me vrijer zou voelen. Toch voelt het niet alsof ik zou kunnen stoppen met werken en voelt het onverantwoord en decadent om in te gaan teren. Soms is het alsof ik niet kan 'voelen' wat er is. Ik blijf rekenen. Ik ben er ok mee dat we nu niet veel meer toevoegen (andere banen en ondernemen, echt wel vanuit meer vrijheid gedacht). Maar onttrekken voelt onverantwoord.

Hoe zien jullie dit met een nuchtere blik? En met dezelfde interesse?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Ik ben nu 26 jaar oud. Mijn studieschuld is net helemaal afbetaald. Ook heb ik recent met mijn partner ons eerste huis gekocht voor 550.000 euro. Mijn eigen inkomen is 77.000 euro per jaar. Ons gezamenlijke inkomen is 146.000 euro. Dit hadden we nooit bereikt zonder een paar slimme keuzes tijdens mijn studie. Achteraf voelen die keuzes echt als cheatcodes.

Mijn cheatcodes tot nu toe

• Maximaal lenen en beleggen.

Ik leende maximaal bij DUO. Ik leefde zuinig en stak de rest direct in indexfondsen. Achteraf vind ik dit ethisch best een grijs gebied. Ik gebruikte het systeem maximaal in mijn eigen voordeel. Toch is dit gemeenschapsgeld bedoeld voor onderwijs. Het is niet bedoeld om mijn beleggingen te spekken. Ik kijk er nu best dubbel naar. Hoe zien jullie de grens tussen slim zijn en ethiek?

• Rente bevriezen op 0 procent.

Ik zette mijn leningen destijds één maand stop. Hierdoor stond mijn rente voor de vijf jaar erna vast op 0 procent. Dit bespaarde mij veel geld.

• Werkstudent in plaats van horeca.

  Ik koos voor relevante bijbanen op kantoor in plaats van horecawerk. Dit was voor mijn carrière de allerbeste zet. Zo leerde ik de ongeschreven kantoorregels kennen. Ook kwam ik na mijn studie direct met werkervaring de arbeidsmarkt op.

Op zoek naar nieuwe cheatcodes

Nu sta ik aan het begin van een nieuwe levensfase. Ik denk veel na over de komende tien jaar. Er komt misschien een beginnend gezin aan. Ook mijn carrière gaat een nieuwe fase in. Wat waren jullie cheatcodes voor de periode tussen je 25e en 35e? Welke slimme zetten rondom een gezin, belastingen of carrière hebben jullie veel opgeleverd?

Alle verhalen zijn welkom!