Voorheen kon ik met mijn Rabo-app ook mijn ING betaalrekening bekijken. Opeens kon dat niet meer. Weet iemand een goede en betrouwbare (onafhankelijke) app waar je meerdere betaalrekeningen van verschillende banken kan inzien en ook je betalingen mee kan doen? Ik wil eigenlijk niet nog klant worden van een andere bank.

Alvast bedankt voor de informatie!

Ik heb 2 jaar geleden begin december de sleutel van mijn huis gekregen. Toen uiteraard meteen een energiecontract afgesloten, nu tweemaal een eenjarig contract incl. overstapbonus afgesloten omdat dit het goedkoopst bleek te zijn. Dit betekent dus dat ik altijd rond november/december een nieuw contract heb afgesloten.

Typisch zie je dat rond deze maanden (nov-feb) de gasprijs op maandbasis het hoogste van het jaar staat. Dus ik vroeg me af, zou het niet slimmer zijn om nu mijn eenjarig contract af te laten lopen en dan na een half jaar ergens in juli/augustus een nieuw vast contract af te sluiten met (op basis van het verleden) een goedkopere prijs? Dit lijkt me te mooi om waar te zijn, ik denk dus dat ik iets over het hoofd zie.

Ik zit bij Eneco dus het variabel tarief na afloop jaarcontract word 1x per kwartaal opnieuw geïndexeerd. Met de gasprijs van nu en middenlangetermijnverwachting zie je dat 3jarig vaste contracten praktisch even duur zijn dan een eenjarig contract incl. welkomstbonus; ik was dan ook van plan ditmaal een 3jarig vast contract af te sluiten want zie het nog niet 1 2 3 goedkomen op de wereldenergiemarkt zolang The Donald nog de baas is.

Mijn vader is overleden. Ik heb een broer en een zus. Ik probeer nu overzicht te krijgen over de praktische, juridische en financiële afwikkeling en ben benieuwd naar ervaringen en advies van anderen.

De situatie in het kort:

- Mijn moeder is eerder overleden in 2024.

- De ouderlijke woning stond sinds vorig jaar september op naam van mijn broer, zus en mij. Mijn vader had het vruchtgebruik.

- Mijn vader woonde alleen in de woning. Er staat nog ongeveer € 76.000 hypotheek op. Geschatte waarde minimaal 450000

- Mijn zus is nog € 7.000 aan mijn vader verschuldigd.

- Mijn vader heeft € 35.000 geïnvesteerd in het bedrijf van mijn broers vrouw. Dit geld had ik geleend vanwege zijn leeftijd. Mijn vader betaalde mij maandelijks terug; er staat nu nog € 33.000 van de banklening open. Ik en mijn vrouw zijn verantwoordelijk voor deze lening.

- Er komt mogelijk € 31.000 vrij uit een levensverzekering. Deze uitkering zou bedoeld zijn om de resterende lening af te lossen.

Ik wil voorkomen dat ik verkeerde financiële of juridische beslissingen neem. Ik ben van plan contact op te nemen met de notaris die vorig jaar de woning op naam van ons drieën heeft gezet.

Mijn vragen:

1. Wat moet ik als eerste regelen en welke fouten moet ik absoluut voorkomen?

2. Hoe wordt het vruchtgebruik van de woning afgehandeld na het overlijden van mijn vader?

3. Hoe moeten de onderlinge schulden en vorderingen worden behandeld bij de afwikkeling van zijn nalatenschap?

4. Is het verstandig om de uitkering van de levensverzekering te gebruiken om de resterende banklening af te lossen?

5. Wat is de verstandigste aanpak voor de huisraad en eventuele verkoop van de woning?

Ik zoek vooral praktische ervaringen en aandachtspunten van mensen die iets vergelijkbaars hebben meegemaakt. Juridische of financiële aandachtspunten zijn ook welkom. De definitieve situatie zal ik uiteraard met een notaris bespreken.

Ik had recentelijk een probleempje met ING omtrent een 'vals' bericht waardoor ik contact op moest nemen met de klantenservice. Nou, deze waren al gesloten en dus moest ik langs de almachtige chatbot (die bij ING Ida heet). Door aan te dringen bij de bot ben ik doorgestuurd naar een persoon, of in ieder geval, dat wilt de ING ons doen geloven.

Nu heb ik zelf maar een geval van dit meegemaakt maar de persoon die met mij contact had kwam erg robotisch over. Het sturen van de berichten ging echt veel te snel (ik heb het niet getimed maar meneer moet wel op 150-200 wpm getypt hebben in een tekst met meerdere telefoonnummers) en de formatting van de berichten leken mij heel erg op de karakteristieke yes man, zoals je deze bij de typische AI agenten zou verwachten. Verder schreef dit 'mens' twee keer ongeveer hetzelfde bericht over hoe je fraude kan melden.

Dus mijn vraag luidt als volgt: Hebben jullie (of anderen die jullie kennen) ook een chat met de ING klantenservice gehad waar het gesprek net een beetje raar verliep? En terugkijkend, zou dit als reden kunnen hebben dat het helemaal geen mens was die deze berichten stuurde?

Mijn partner en ik zijn tot nu toe geen fiscale partners. (Wel samenwonend, huurwoning) Echter willen wij volgend jaar een huis kopen en gaan we in januari een geregistreerd partnerschap aan. We hebben echter nu al een huis op het oog. Stel dat er dit jaar nog een voorlopig koopcontract word getekend, maar de aanvaarding/sleuteloverdracht is pas februari volgend jaar, vanaf wanneer zijn wij dan fiscaal partners? Dit jaar nog vanwege het tekenen van het voorlopige koopcontract of in januari vanwege het geregistreerd partnerschap?

Edit: bedankt iedereen die mij (vriendelijk) antwoord heeft gegeven. Bij zulke stappen komt toch wat onzekerheid kijken dus ik vind het fijn dat er mensen zijn die meekijken en extra duidelijkheid geven.

Op dit moment zitten wij in een huurappartement met vier andere appartementen waar wij goed contact mee hebben. We hebben recentelijk een huis gekocht en gaan binnenkort verhuizen, dus ook een hypotheek en alles te betalen hebben.

Wat wij nu te horen hebben gekregen, is dat onze huisbaas het huidige pand wil gaan verkopen. Om de reden dat box 3 geen aantrekkelijke belegging meer is, dus hij gaat zijn vastgoedportfolio inslinken.

Hij is aan het peilen of er interesse is vanuit de huurders om de appartementen te gaan kopen. Ik heb ook een beetje rondgevraagd en er is vanuit de andere huurders ook interesse. Daarnaast wil de eigenaar met ons om tafel voor een goed onderhoudsplan met een goede VvE en dat het allemaal netjes opgezet wordt.

Wat ik nu zit te overwegen is: kunnen wij niet het appartement kopen en als een belegging aanhouden en gaan verhuren? Natuurlijk mits het voor een goede prijs kan, maar sinds het contact direct met de eigenaar is zit je dus niet met overbiedings praktijken ed. Waardoor het zelfs op relatief korte termijn wel weer met winst doorverkocht zou kunnen worden denk ik.

Ik heb nog geen eerdere ervaring met beleggingspanden en zou ook niet goed weten met wat voor een partij of adviseur ik dit zou moeten bespreken. Vandaar dat ik benieuwd ben of hier iemand is die er ervaring mee heeft.

Enerzijds voelt dit als een kans die niet vaak voorkomt die ik moet grijpen, anderzijds vind ik het lastig om in te schatten hoeveel risico dit is. Uiteraard, mochten we dit proces voortzetten gaan we ook onderzoek doen naar de staat van het huis etc, dus er zitten nog veel meer haken en ogen aan. Ben voor nu vooral aan het onderzoeken of het überhaupt de moeite waard is.

Dit hierboven is de kern, hieronder zijn een aantal overwegingen die ik al heb gedaan om wat eventuele vragen voor te zijn.

We hebben straks al een hypoteek van het huis wat we moeten afbetalen. Wanneer we niet gelijk een nieuwe huurder vinden zitten we met twee hypotheken die we moeten afbetalen. Dit kunnen we best een lange tijd opvangen vanuit ETF beleggingen, maar is natuurlijk niet de ideale situatie.

Daarnaast heb ik gezien dat een beleggingshypotheek een hoger rentepercentage heeft, boven de 5 procent als ik dat zo goed zeg.

Wat ik daarbij zit te denken is nog een constructie waarbij we een derde partij kunnen laten financieren als een investeerder. Dus dat wij het misschien niet met een hypotheek hoeven doen, maar met een zakelijke lening van iemand anders, waarbij we ook andere afspraken kunnen maken. Ik zit te denken bijvoorbeeld de eerste paar jaar misschien een lager rentepercentage, of juist op het moment dat we gaan verkopen, dat diegene dan een x-percentage van de winst ook weer krijgt. Dit zijn allemaal hersenspinsels en ik ben benieuwd wat jullie hiervan denken.

Mijn partner en ik zijn inmiddels vier jaar samen en hebben ongeveer een jaar geleden samen een huis gekocht. Omdat dit niet mijn eerste koopwoning is en ik ook een hoger salaris heb, heb ik 60% van de hypotheek op me genomen en mijn partner 40%.

Ook onze overige gezamenlijke uitgaven verdelen we naar rato van inkomen, wat toevallig ook ongeveer op 60/40 uitkomt. We werken allebei fulltime, verdienen prima en zijn niet van plan kinderen te krijgen.

Wat mij betreft werkt dit eigenlijk uitstekend. We dragen allebei naar vermogen bij aan ons gezamenlijke leven en houden daarnaast onze eigen financiën en spaargeld. Ik zie ook niet direct waarom dat ooit zou moeten veranderen.

Toch hoor je regelmatig dat stellen op een gegeven moment alles op één hoop gooien, zeker als ze getrouwd zijn of al langere tijd samen zijn.

Ik ben benieuwd hoe anderen dit doen. Is er bij jullie een moment geweest waarop jullie besloten alles gezamenlijk te maken? En waarom? Of zijn er hier ook stellen die na 10, 20 of 30 jaar nog steeds hun financiën grotendeels gescheiden houden?

Ben vooral benieuwd naar de overwegingen, want voor mijn gevoel is er niet per se een reden om iets te veranderen zolang het voor beiden goed werkt.

Hoi allemaal!

Ik heb vorige week een brief van de Belastingdienst ontvangen waarin staat dat er een afwijking is gevonden in mijn belastingaangifte over 2025. Ik ben hier best van geschrokken en hoop dat iemand mij wat duidelijkheid kan geven, want ik snap er eerlijk gezegd vrij weinig van.

Even mijn situatie:

• Van maart 2024 t/m februari 2025 werkte ik bij Bedrijf 1.
• Vanaf maart 2025 t/m heden werk ik bij Bedrijf 2.
• Bij mijn belastingaangifte over 2025 heb ik aangegeven dat ik bij Bedrijf 2 ongeveer €33.000 heb verdiend.
• Alleen ben ik hoogstwaarschijnlijk vergeten dat ik in januari en februari 2025 ook nog salaris heb ontvangen van Bedrijf 1. Dit was in totaal €3.927.

Ik vermoed dus dat ik die €3.927 niet heb meegenomen in mijn aangifte en dat de Belastingdienst daarom een afwijking heeft gevonden.

Ik probeer mijn belastingaangifte altijd zo zorgvuldig mogelijk in te vullen, dus ik schrok behoorlijk van die brief. Het is absoluut niet bewust gebeurd.

Ik heb zojuist ook een halfuur met de Belastingdienst gebeld, maar helaas kon de medewerker mij niet verder helpen. Volgens haar moet ik een brief sturen om meer duidelijkheid te krijgen.

Ik hoop dat iemand hier verstand van heeft en mij een beetje kan uitleggen hoe dit werkt. 😊

Mocht je meer informatie nodig hebben om mijn situatie te begrijpen of een inschatting te maken, stel vooral vragen! Als je heel lief bent en me via een privéberichtje wilt helpen, mag dat natuurlijk ook. :)

Hi,

M'n vriendin is aan het oriënteren voor een nieuwe (tweedehands) auto. Echter vragen we ons af wat verstandiger is qua aanschaf. Momenteel hebben we een Hyundai i10 die we leasen voor 317 euro per maand op basis van 15.000 km per jaar. Zodra ik dit overschrijdt, betaal ik 8ct extra per km. Dit contract kan ik opzeggen vanaf februari 2027. We willen een auto die een maatje groter is, liefst een hybride variant. Geen plugin-variant, want we wonen in een appartement en hebben geen gunstige laadpaaloplossing.

Ze rijdt voor werk circa 2.000 km per maand, wat op jaarbasis dus al gauw uitkomt op 22.000km (vakanties, thuiswerkdagen, etc. in mindering gebracht). We zijn zelf niet vaardig in auto-onderhoud dus dat is wel prettig 'afgekocht' met leasen. Ze verwacht de komende paar jaar nog wel te werken bij het bedrijf, dus het aantal kilometers blijft gelijkwaardig, liefst nog met een upgrade qua kilometers om er ook mee in de vrije tijd te rijden. Dan kom je denk ik uit op een 25.000km p/j contract.

Wat is dan financieel gezien verstandiger? Tweedehandsje kopen of iets leasen? We staan ook open voor een occassion lease.

Dank voor jullie input!

Ik ben momenteel een BV aan het opzetten met als doel om te beleggen. Daarvoor heb ik ook een zakelijke bankrekening nodig.

Ik hoor vaak dat het openen van een zakelijke rekening voor een BV soms lang kan duren. Tegelijk zie ik veel nieuwe online banken en fintechs die beloven dat het binnen enkele dagen geregeld is.

Omdat het om een BV gaat die wil beleggen, vind ik veiligheid en betrouwbaarheid belangrijk. Ik wil vooral niet dat mijn geld op een onverwacht moment vastzit, dat de rekening geblokkeerd wordt, of dat ik extra risico neem omdat de aanbieder niet echt een volwaardige bank is.

Wat zijn jullie ervaringen met het openen van een zakelijke rekening voor een BV?

Welke bank of fintech raden jullie aan voor een investerings-BV?

Hoe lang duurde de aanvraag en verificatie bij jullie?

Zijn er aanbieders die juist problematisch zijn voor BV’s met beleggingsdoeleinden?

Is het verstandig om direct bij een grote Nederlandse bank te gaan, of zijn online aanbieders inmiddels net zo betrouwbaar?

Moet ik rekening houden met extra controles vanwege het beleggingsdoel?

Alvast bedankt voor jullie ervaringen en adviezen.

Beste mede redditors/slachtoffers van het huidige systeem,

Ik (M31, alleen) ben een simpele gymdocent die weinig verstand heeft van de economie maar wel denkt dat ie een beetje kan rekenen. Nu moet ik een huis kopen van alles en iedereen om me heen. En ja, je raad het meteen. Dit is er weer zo één. Ik heb de threads al meerdere malen afgespeurd en vele van jullie zeggen dat het echt ten alle tijden beter is om een huis te kopen. Maar toch raak ik maar niet overtuigd dat dit ook zo is in mijn situatie. En daarmee stel ik levensgeluk/fijn leven tegenover het zo optimaal verwerven van eigen vermogen. Mijn vader slaat me bijna in elkaar omdat ik het niet doe, maar naar mijn idee lijkt het hele geld lenen / hypotheek verhaal, 1 grote scam. 

Ik denk als volgt: momenteel woon ik in m'n alleentje op AAA+ locatie in de leukste stad van Nederland. Appartement is 65m2, en woon samen/naast een van m'n beste maten. Ik ben super gelukkig hier en heb het verdomde naar mijn zin. Toch hoop ik echt wel binnen vier jaar een leuke vriendin te vinden waarmee het huisje boompje beestje verhaal kan worden geleefd. Met z'n twee kan er makkelijker iets groters worden gekocht. De huur is nu 1300 euro exclusief, 1480 inclusief. Als ik hier iets van 3 ton koop ga ik naar 40m2, ver buiten het centrum. Hierbij ga ik 1780 betalen aan maandelijkse kosten voor het huis (netto hypo, vve, verz, g/w/l en interwebs). Wordt het duurder dan 3 ton dan gaan de maandelijkse lasten al helemaal snel door het dak.

Verder kan ik nu riant leven. Mijn inkomen is zo'n 4k netto. Ik werk 4 dagen in de week. Dit kan dus eventueel nog naar 5. Met een beetje geluk houd ik momenteel 1000 over. Dit gaat naar meerdere potjes. 500 beleggen. 100 auto. 100 buffer. 300 spaarpotje.

Nu heb ik berekend. Een 4 jaren plan. Koop en huur naast elkaar voor overzicht. Wat de doorslag zou moeten geven dat ik mijn levensgeluk hier ga weggooien om optimaal eigen vermogen te werven. Dit zou overzicht moeten geven op wat ik moet betalen en wat ik onderaan de streep over houd. Voordat ik waarschijnlijk iets ga kopen met mijn partner. (Wat vrij aannemelijk is want als het goed gaat in de relatie dan gaan op deze leeftijd dingen snel)

De 20k zijn de kosten die ik zou maken als ik de woning zou kopen. Dit geef ik dus niet uit als ik blijf huren 4 jaar. Ik weet dat als je de stap ooit gaat maken naar een koopwoning dat je die kosten natuurlijk wel gaat maken. Maar in deze berekening neem ik dat dus mee als geld wat ik nog heb als eigen vermogen, als ik blijf huren. Met z'n tweëen tegen die tijd dan gaan deze kosten heoretisch gedeeld door 2. En heb ik ook nog eens meer te besteden. Als laatste kun je (denk ik?) waardevermeerding van een koophuis in 4 jaar wegstrepen tegen het volgende koophuis wat je gaat aanschaffen.

Nogmaals ik ben een simpele gymdocent en zie dingen vast over het hoofd. Ik snap bijvoorbeeld niet dat ik meer betaal maar ook meer overhoud bij het huren. Daar gaat vast iets fout. Ik hoor graag jullie meningen hier over. Uiteindelijk hoop ik rust te kunnen vinden in de keuze die ik ga maken want ik krijg me hier toch wel een partij stress van. En dat geeft me iets te regelmatig -100 levensgeluk.

Alvast bedankt voor jullie tijd.

TL;DR

Zaag me door de midden omdat ik denk dat huren de aankomende 4 jaar beter is in mijn situatie dan dat kopen is.

Beste redditors,

Ik heb sinds kort naast mijn aandelenportfolio ook een relatief groot geldbedrag (nu even geparkeerd op een spaarrekening) tot mijn beschikking. Aangezien spaarrekeningen automatisch tot vermogensverlies leiden door inflatie, ben ik normaal gesproken geneigd dit zo snel mogelijk om te zetten in beleggingen.

Echter, het ziet er naar uit dat de heffingspercentages over beleggingen nog hoger gaan worden ten opzichte van spaartegoeden:

Spaartegoed: 36% over 1,27% = 0,46% van vermogen.

Beleggingen: 36% over 7,87% = 2,83% van vermogen.

Het is lastig om dit verschil van 2,4% goed te maken met extra rendement in slechts 2,5 maanden.

Ik overweeg dan ook serieus om het geld tot 2 januari op de spaarrekening te laten staan en er dan pas aandelen te kopen.

Hoe kijken jullie tegen deze overweging aan?

Aangezien ik geen geld heen en weer schuif (ik heb wel al aandelen, maar dit spaargeld heeft nooit in aandelen gezeten), neem ik aan dat ik geen risico loop op het gebied van peildatumarbitrage. Klopt dit?

En de vervolgvraag: wordt het met deze (absurde) tarieven op beleggingen niet sowieso voordeliger om al mijn beleggingen tijdelijk (3 maanden) om te zetten naar spaartegoeden? Bijvoorbeeld nu alles verkopen en eind januari weer terugkopen.

Ik sta op het punt om mijn eerste huis te kopen samen met mijn vriendin (beiden 32). Ons bod van 525k is geaccepteerd. Nu valt dit echter net buiten de NHG regeling waardoor we geen rentekorting krijgen en daarom twijfel ik een beetje over alles. Het huis is erg leuk en past precies bij waar zowel mijn vriendin als ik naar op zoek zijn (jaren 30) maar behoeft nog wel wat onderhoud en verbouwing (15k onderhoud, 30k verbouwing).

Ons gezamenlijk inkomen is ongeveer 6000 netto per maand. Ik verwacht zelf nog wel wat stijging de komende jaren en mijn vriendin ook.

De woonlasten met huidige rente (4,5%) en een lening van 500k zijn ongeveer 2600 bruto en 1950 netto. We hebben daarbij nog 140k spaargeld en 100k beleggingen dus kunnen de verbouwing etc opvangen.

Met name de economische kant van het verhaal doet me twijfelen. Ik vind de rente hoog (al is dat historisch gezien niet eens echt het geval) en baal dat we net buiten de NHG grens vallen waardoor we voor mijn gevoel geld mislopen en extra risico hebben.

Wat denken jullie van de situatie, en hebben jullie wellicht advies?

Edit: verwoording aangepast

​

Ik wil mijn eerste woning kopen in Midden-Brabant, maar mijn maximale hypotheek beperkt mijn mogelijkheden. Ik ben benieuwd hoe jullie mijn situatie zouden aanpakken en welke financieringsmogelijkheden ik mogelijk over het hoofd zie.

Mijn situatie:

- Midden twintig, alleenstaand.

- Ongeveer €100.000 eigen vermogen.

- Naar verwachting circa €200.000 reguliere hypotheek mogelijk.

- Mogelijk €30.000 starterslening via de gemeente (is ietsje meer rente dan de reguliere hypotheekrente).

- Mijn ouders kunnen eventueel garant staan.

- Vast contract bij een detacheringsbureau; mijn huidige opdracht bij de opdrachtgever loopt nog ongeveer een jaar.

- Ik heb ruime kennis van beleggen in aandelen en ETF's en beleg voor de lange termijn.

Mijn dilemma

Ik wil mijn eigen vermogen niet volledig in de woning stoppen. Ik zou graag een deel belegd laten, maar moet ook rekening houden met aankoopkosten, eventuele verbouwingen, inrichting en een financiële buffer.

Daarom vraag ik me af hoe ik mijn financiering het beste kan aanpakken. Mijn ouders kunnen mogelijk garant staan. Ik vermoed dat dit meer kan opleveren dan een familiehypotheek, waarmee ik naar verwachting ongeveer €10.000 extra zou kunnen financieren. Ik weet alleen niet of banken garantstelling accepteren en hoeveel verschil dat maakt.

Mijn vragen:

1. Hoe zouden jullie de balans bepalen tussen eigen geld in de woning steken, belegd vermogen behouden en voldoende buffer aanhouden?

2. Kunnen mijn ouders garant staan om mijn maximale hypotheek te verhogen? En is dit interessanter dan een familiehypotheek of zijn er betere alternatieven?

3. Hoe kijken hypotheekverstrekkers naar een vast contract bij een detacheringsbureau als de huidige opdracht nog ongeveer een jaar loopt?

4. Heeft iemand ervaring met een starterslening van €30.000 in combinatie met een reguliere hypotheek en eventuele hulp van ouders?

5. Is hospitaverhuur tot de maximale vrijstelling een interessante extra mogelijkheid als ik niet afhankelijk ben van huurinkomsten? Beperkt dit mijn keuze aan hypotheekverstrekkers of woningen aanzienlijk?

Ik hoor graag ervaringen uit de praktijk en kritische adviezen. Mijn doel is om mijn eerste woning te kunnen kopen, voldoende financiële ruimte te behouden en mijn vermogen op lange termijn te laten groeien.

Beste redditors,

Ik zoek een beetje sparringsadvies omdat ik zelf een beetje twijfel en mensen rondom mij niet echt om goed advies kan vragen.

De situatie is als volgt, ik heb een woning met bedrijfspand twv 800k waarvan 240k hypotheek. (Geen spaargeld momenteel ivm onlangs uitkopen)

Mijn maandlasten zijn nu €1500 en inkomsten incl. (2000) huurinkomsten en €3000 netto salaris.

Ik hou dus €3500 over met vaste lasten eraf, mijn vriendin verdient ongeveer ook €3200 netto.

Wij zijn een relatief jong koppel (late 20's) maar we zouden graag een huisje met tuin etc willen, ik zou dan alles verkopen en een fikse overwaarde hebben waarvan ik 150k reserveer voor verbouwen en 3-400k wil beleggen, ik weet alleen niet of dit financieel gezien de slimste keuze is, ook met toeziend oog op box-3 etc. Wooncomfort is voor mij erg belangrijk en ik denk dat ik het fijner zou vinden om snel bij mijn geld te kunnen. Jaarlijks heb ik nu een rendement op mijn huurinkomsten van ca. 6.5% terwijl dat zal veranderen met de nieuwe box-3 regels.

Zouden jullie voor:

Optie 1: Pand behouden, hier blijven wonen met lage maandlasten

Optie 2: Leuk huisje elders kopen, het geld beleggen en lekker leven

Ik werk overigens in loondienst dus mijn netto maandelijkse inkomsten zullen niet gigantisch meer groeien, ik werk hier en daar nog wel wat erbij voor mijzelf maar dit heb ik niet meegenomen omdat dit maandelijks teveel verschilt, soms 500 soms niks soms 1000.

Kleine note: het pand etc is nu volledig van mij en zullen het ook goed gaan beschrijven, we hebben nu een leuk huisje gezien met tuin voor de hondjes van €325k, dit zouden we volledig willen hypotheken en ik zou vanuit eigen zak indien dit verkocht wordt, 150k verbouwingsgeld vrij willen maken.

Hoe zouden jullie dit aanpakken?

Ik ben erg benieuwd! Ik vind het zelf enorm lastig om z'n keuze te maken en omdat je ook niet weet waar je goed aan doet, ik vind het ook belangrijk dat je maandelijks gewoon kunt leven zonder torenhoge vaste lasten te hebben.

Een vraag ter interesse, stel je werkt in Belgie, maar woont in Nederland. Gebruikmakend van de hypotheekrente aftrek. In acht nemend de sociale zekerheid die je afdraagt van je bruto salaris. Kom je netto het hoogst uit (in het geval van hybridewerk, 60% Belgie) wanneer je sociale zekerheid afdracht via Nederland laat verlopen bij een salaris van 100k+ per jaar bruto?

Zie ik hier iets over het hoofd? (Belgie lijkt een vast percentage op je salaris te heffen, Nederland ook, maar tot een lager vastgesteld bedrag)

Iets waar ik überhaupt (eventueel uit eigen ervaring) rekening mee moet houden? Iets wat makkelijk over het hoofd te zien is?

Beste Redditors,

De vrouw wil graag een bakfiets. Via het werk heb ik een lease-a-bike regeling. Ik ben eens even door de voorwaarden gelopen en een berekening gemaakt wat het mij gaat kosten als ik de fiets ga leasen. Op de site van lease-a-bike staat een berekeningstool maar die geeft, naar mijn idee, een mooier plaatje dan de werkelijkheid. Niet alleen voor mijzelf, maar ook voor eventuele anderen, gooi ik deze topic er eens even in. Schatting gebruik zo’n 1000-1500 km per jaar.

Fiets, fiscale waarde incl accessoires (gps en slot ivm verzekering) 6500 euro;
Bruto maandbedrag rond de 226 euro (incl service- en verzekeringskosten), gaat volledig van het brutoloon af. Komt om en nabij de 141 euro netto per maand uit. Werkgever doet geen bijdrage;
Bijtelling á 38 euro per maand;
Geschatte aankoopprijs na 36 maanden: 1300.

Prijs na 3 jaar:
Leaseprijs netto 141\*36= 5.076
Bijtelling: 38\*36= 1.368
Prijs overname = 1300
Totaal= 7.744

Zelf geven ze aan dat je een totale besparing van 1360 euro hebt tov koop.

De berekening die ze maken t.o.v. de aankoop van de fiets doen ze op basis van de fiscale waarde, deze betaal je overigens vrijwel nooit bij een fietsenwinkel. Het verschil loopt op tot wel 700-800 euro.

Bij aankoop privé:
Kosten fiets 5800 euro;
Verzekering 18 euro per maand
Onderhoud schat ik op ongeveer 500 euro voor 3 jaar (1e en 2e beurt gratis)

Kosten na 36 maanden:
Kosten fiets = 5800
Kosten verzekering = 18\*36= 648
Onderhoud = 500
Totaal = 6948

Na berekeningen kom ik met lease vrijwel nooit goedkoper uit dan de aankoop van een fiets privé. Het enige voordeel dat wij zouden hebben komt uit het feit dat het sv-loon daalt waardoor kgb en kinderopvangtoeslag hoger uitvallen dan wanneer ik niet zou leasen. Hoe dat met dit kabinet in de toekomst uit zal vallen is natuurlijk onbekend..

Ik heb daarnaast nog ook nog een leaseauto.

Zit er überhaupt ergens een winst, op de maandelijkse betaling na, waardoor je niet het aankoopbedrag in één keer hoeft op te hoesten, wanneer je leased? Naar mijn idee wordt een mooier plaatje geschetst dan dat deze werkelijk is, of vergeet ik dingen?

Beste lezers,

Ik zit momenteel in een huurwoning. Ik heb jarenlang me de pletter gewerkt om een huis te kunnen kopen. Ik heb een nieuwbouw gekocht wel volgend jaar opgeleverd wordt.

Ik heb op dit moment geld gereserveerd voor de woning. Geld wat ik nu niet kan uitgeven, omdat ik het volgend jaar nodig heb.

Echter krijg ik volgend jaar geen huurtoeslag als ik niet zorg dat ik geld van mijn rekening afkrijg. Dit omdat je met een vermogens grens zit voor het kunnen krijgen van huurtoeslag.

Dit aan de belastingdienst voorgelegd en ze zeggen erg jammer voor je...

Is er iemand die weet wat in deze situatie handig is om met het geld te doen? Kan ik het op een legale manier van de rekening afkrijgen. De aannemer wil in ieder geval niets zeggen over dit jaar komende facturen of vooruit betalen. En vooruit betalen aan een meubelzaak vind ik ook niet prettig.

hoi allemaal,

ik had wat vragen over hypotheek adviseur en wilde weten of jullie dit zelf hebben geregeld of een hypotheek adviseur hebben genomen hiervoor. het is voor mijn eerste woning en was erg geschrokken toen een hypotheek adviseur €3k vroeg voor zijn service.

ik kan de reddit post niet meer vinden, maar had gelezen dat iemand het helemaal zelf had uitgezocht en geregeld. ik wilde weten of dat slim is (bespaard wel kosten!) of dat het toch beter is om een hypotheek adviseur te hebben.

zoals ik al had vermeld, ik heb geen woning, alleen studieschuld (stomme vraag, maar moet dit nou wel of niet opgegeven worden? veel vrienden van mij hebben dat toentertijd NIET gedaan en adviseren me ook om dat NIET te doen. echter had gehoord dat men hier nu heel streng op controleert. ik was wel van plan het netjes aan te geven) en €20k om zelf in te leggen/notaris en andere kosten.

dankjewel voor de hulp alvast. en burn me aub niet zo hard. ik weet echt geen raad meer en iedereen geeft zvl verschillende adviezen 😭

Hoi, ik heb eerder dit jaar een overzicht gemaakt van hoe je (als "werkende jongere") vermogen kunt gaan opbouwen (in Nederland), de Stapeltoren genaamd en hier gepost. Ik heb daar toen goede feedback op gekregen en -zoals toe beloofd- verwerkt in een nieuwe versie. Uiteraard is het lastig om "alles" in 1 overzicht te vangen en is iedere persoonlijke situatie en voorkeur anders. Maar hopelijk helpt het sommige hiermee wat op weg. Mochten jullie nog correcties/verbeteringen/tips hebben hiervoor dan hoor ik die uiteraard graag!

Gisteren een voorstel gekregen van Vereniging eigenhuis voor het leveren van gas via een collectieve inkoop. Volgens mij ziet er best scherp uit, zijn er nog dingen waar ik op zou moeten letten?

Het is voor drie jaar vast.

We wonen als gezin momenteel fijn en hebben wij ons huis bijna afbetaald (nog 600 euro bruto hypotheek over) en hebben we de afgelopen 2 jaar rondgekeken naar andere huizen. Conclusie is steeds dat we de locatie en het vrije zicht niet achter willen laten.

Kort geleden kwam onze buurman bij ons dat hij zijn huis gaat verkopen. We zijn beide onderdeel van een tweekapper. Wij denken dat dit een kans zou kunnen zijn die zich nooit meer zal voordoen. Dit huis kan goed nooit meer te koop komen.

Nu zijn wij aan het speculeren dat we het huis van de buurman kopen om bijvoorbeeld:
- doorbraak of deuren naar beide huizen toe te maken en dan beide huizen zelf gaan bewonen. In de toekomst zouden we e.e.a. dan weer dicht kunnen maken en de kinderen er kunnen laten wonen (die zijn nu nog geen 10 jaar oud).

- te verhuren totdat de kinderen ouder zijn en er zelf kunnen gaan wonen.

Redenen om het te doen zijn voor ons;
- behoudt huidige woonlocatie/uitzicht
- mogelijkheid om in de toekomst de kinderen een huis te bieden
- vermogensopbouw (?)
- geen risico op verkeerde/foute buren... al is dit natuurlijk niet zo'n sterk argument ;)

We weten dat je de hypotheekrente van een tweede huis niet mag aftrekken. Maar als je er zelf in gaat wonen mag dit wel. Dan zou ons huidige huis dus het tweede huis worden.

Financiële situatie:

Overwaarde huidige woning: 450.000 euro

100.000 euro liquide om te gebruiken.

Verwachte aankoopbedrag nieuwe woning: 500.000 á 525.000 euro (vraagprijs zal 475.000 euro zijn)

Gezamenlijk bruto inkomen per jaar 140.000 euro

Naast de vaste en variabele lasten kunnen we gemiddeld tussen de 50.000 en 60.000 euro per jaar sparen/reserveren/beleggen/extra aflossen. Laat zeggen dat zeker 20.000 hiervan zeker opgaat aan regulier onderhoud aan het huidige huis + jaarlijkse vakanties. Dan hebben we nog 30.000 tot 40.000 euro per jaar 'over' om vrij te besteden/gebruiken.

Ik heb een afspraak met een hypotheekadviseur gemaakt maar ik ben alvast benieuwd naar mensen die hier ervaring mee hebben en/of tips hebben wat slim is om te doen, of juist niet.

Ik kom er even niet meer uit. Afgelopen jaar is mijn relatie stukgelopen, we hadden een woning gekocht, ik ben uitgekocht en zit nu weer tijdelijk bij mijn ouders. Op het moment zit ik niet lekker thuis. Ik wil graag een woning gaan huren.

Ik ben in loondienst en verdien 40K bruto. Daarnaast zit ik in een medisch traject, welke vorig jaar is gestart met twee operaties en volgend jaar komt er nog 1 aan. Ik maak me zorgen of ik mijn baan op lange termijn zal houden. Ik heb een vast contract, maar toch slaap ik er niet fijner van. Ik heb ook mentale klachten.

Ik heb wel wat spaargeld, en zou ongeveer een woning van 200K kunnen kopen, maar hier in mijn omgeving kom je daar niet ver mee. Ik zou erg graag sociaal willen huren, het zou voor mij een ideale oplossing zijn. Ik sta 6 jaar op de wachtlijst, heb meermaals gereageerd, maar ik kom er niet tussen (ik blijf volhouden). Contact gehad met de woningcoporatie en die geeft aan dat 10 jaar wachttijd wel nodig is. Ik laat ook geen woning achter (want uitgekocht). Ik zit er niet op te wachten om nog 4 jaar bij mijn ouders te wonen, ik ben 31...

Ik kan nu ik thuis woon wel weer wat sparen, heb wat zorgkosten en betaal inwoon kosten. Maar het kan niet op tegen de oplopende woningprijzen. Mijn leven staat op dit moment eigenlijk stil.

Wat zijn me opties? Wat kan ik doen/veranderen?